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Marderbiss und die KFZ-Versicherung – was zahlt die Versicherung

Marderschäden kommen schon lange nicht mehr nur auf dem Land vor. Immer häufiger klagen auch Autobesitzer in Städten über durchgebissene Kabel. Im Jahr 2012 soll es ganze 233.000 Vorfälle mit Mardern gegeben haben. Zudem specken die unterschiedlichen Versicherungen ihre Leistungen immer weiter ab. Damit ist ein Marderschaden nicht nur ärgerlich, sondern unter Umständen auch sehr teuer. Der folgende Text erläutert, auf was die Kunden bei einem solchen achten müssen und wie sie sich dagegen schützen können.


Marderbiss KFZ Versicherung

Marderbiss und die KFZ Versicherung

Welche Teile sind besonders anfällig für Marderbisse?

Marder nagen sehr gerne an diversen Gummi- und Kunststoffteilen. Um das zu verhindern, können unterschiedliche Mittel gekauft oder einfach bestimmte Hausmittel (wie zum Beispiel Hundehaare) im Motorraum des Fahrzeugs ausgelegt werden. Besonders häufig werden Zündkabel, die Schläuche des Kühl- und Scheibenwischwassers, die sogenannten Faltenbälge an der Lenkung/den Antriebswellen, Isoliermatten, Stromleitungen und diverse Kunststoffschläuche angefressen.

Zahlt meine Versicherung bei einem Marderschaden?

Wer sich gegen Marderbisse und andere Tierbisse absichern will, sollte eine Kfz-Kaskoversicherung abschließen. Hierbei sollten die Autobesitzer unbedingt darauf achten, dass auch Folgeschäden abgedeckt sind. Denn wenn die Nager beispielsweise einen Kühlschlauch anfressen, kann dies unter Umständen zu einer Motorüberhitzung führen. Wenn dieser Folgeschaden nicht mitversichert ist, muss der Fahrer beziehungsweise der Autobesitzer die Kosten selbst tragen. Gerade ein defekter Motor kann eine sehr teure Angelegenheit sein und eine aufwendige Reparatur nach sich ziehen. Wenn Marderschäden entdeckt werden, sollten sie daher sofort der Kfz-Versicherung gemeldet werden.

Worauf muss ich bei der Wahl der Kfz Versicherung achten?

Viele Teilkasko-Versicherungen übernehmen in der Regel die Kosten für sogenannte direkt Marderschäden, indirekte Schäden werden aber zumeist nicht übernommen. Das kann zum Beispiel bedeuten, dass der Betrag für einen durchgebissenen Bremsschlauch erstattet wird. Wenn aber daraus ein Unfall resultiert, kommt die Kfz Versicherung nicht für die entstandenen Kosten auf. Daher sollten vor allem Menschen die in Gegenden mit einem hohen Marderbestand leben darauf achten, dass in der Police auch indirekte Marderschäden abgedeckt sind.

Spezielle Versicherungstarife

Viele Versicherungen bieten für diese Zwecke sogenannte Premium- und Komforttarife an. Aber auch bei diesen sollte unbedingt darauf geachtet werden, welche Schäden abgedeckt beziehungsweise nicht abgedeckt sind. Zudem gilt es auch zu beachten, dass häufig auch eine Eigenbeteiligung verlangt wird. In den meisten Fällen kann diese individuell festgelegt werden. Sehr häufig liegt die Selbstbeteiligung aber bei mindestens 150 Euro.

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Basistarife oft nicht ausreichend

Bei vielen Versicherungen sind die Basistarife nur noch sogenannte Light-Versionen. Zwar sind sie etwas günstiger als noch vor einigen Jahren, dafür ist der Leistungsumfang aber auch deutlich geringer. Häufig sind auch hier die oben erwähnten Folgeschäden nicht abgedeckt. Daher macht es durchaus Sinn, etwas mehr Geld zu investieren, um bei einem Marderbiss nicht selbst die teilweise enormen Kosten tragen zu müssen. Denn in vielen Fällen reicht es nicht aus, ein zerbissenes Kabel auszutauschen. Häufig ist auch die Bordelektronik betroffen, sodass eine aufwendigere Reparatur notwendig ist. Und wenn auch der Motor, die Antriebswellen oder der Katalysator beschädigt wurden, können schnell Kosten in fünfstelliger Höhe entstehen.

Viele Versicherungen begrenzen den Höchstbetrag für unterschiedlichste Folgeschäden auf 1.500 Euro bis 3.000 Euro pro Schadensfall. Einige der oben erwähnten Komfort- und Premium-Tarife bieten dagegen aber auch einen unbegrenzten Schutz. Wer sich selbst vor einem Marderbiss schützen will, kann ein Hochspannungsgerät verwenden. Denn dieses vertreibt die Tiere mit leichten und daher auch harmlosen Stromschlägen. Wie Sie so ein Marderschutzgerät einbauen haben wir hier für Sie dokumentiert -> Marderschreck selber einbauen.

Mottenkugeln und Duftbäume sind für diese Zwecke dagegen nicht geeignet. Denn die Marder empfinden den Geruch vielleicht als unangenehm, lassen sich in den meisten Fällen aber nicht von ihrem Vorhaben abhalten. Auch auf klassische Marderfallen sollte verzichtet werden. Denn in diese könnten auch andere Tiere geraten, wie zum Beispiel Katzen, Füchse oder Waschbären.

Versicherte in den Basistarifen haben zudem auch im Schadensfall häufig schlechte Karten. Sie werden teilweise zwei oder sogar drei Schadensfreiheitsklassen mehr zurückgestuft als Komfort-Versicherte.

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Kfz Versicherung trotz Schufa Eintrag – ist das möglich?

Die Schufa ist in Deutschland der größte Auskunftsgeber über die Kreditwürdigkeit einzelner Personen. In der Schufa werden unter anderem folgende Dinge gespeichert:

  • Anzahl an Kreditkarten und Girokonten
  • Handyverträge
  • Sonstige Verträge
  • Alle Kredite und Leasingverträge

Aber in der Schufa wird auch gespeichert, wenn Sie Rechnungen nicht zahlen, oder Verbindlichkeiten nicht nachkommen. Außerdem werden Haftandrohungen, Insolvenzen und Eidesstattliche Versicherungen gespeichert.

Wenn ein Unternehmen nun Ihren Schufa Score abfragt dann ist es verständlich das die Alarmglocken angehen, wenn Sie auf einen negativen Schufa Eintrag stoßen. Doch wie sieht es bei der KFZ Versicherung aus? Kann man eine Versicherung abschließen, wenn man einen negativen Schufa Eintrag hat? Um dieses Thema geht es in diesem Ratgeber.

Negativer Schufa Eintrag mit Konsequenzen – auch bei der KFZ Versicherung

Wer eine negative Schufa Bewertung hat, der hat einige Konsequenzen zu tragen, und diese Auswirkungen spüren Sie auch beim Abschluss einer neuen KFZ Versicherung. Zwar ist die Haftpflichtversicherung durch das Gesetz geregelt, allerdings gibt es doch einige Einschränkungen mit denen Sie leben müssen.

Haftpflichtversicherung trotz Schufa Eintrag

Wenn Sie in Deutschland ein Auto zulassen möchten, dann brauchen Sie mindestens eine Haftpflichtversicherung, diese übernimmt Schäden die Sie anderen zufügen.

Und diese Haftpflichtversicherung darf Ihnen per Pflichtversicherungsgesetz keine Versicherungsgesellschaft verwehren, auch bei einem schlechten Schufa Score nicht. Allerdings bekommen Sie dann meist nur die Basisabsicherung mit den gesetzlichen Mindestversicherungssummen. Auch der Versicherungsbeitrag ist dann meist teurer.

Eine schlechte Bonität ist somit kein Ablehnungsgrund für eine neue KFZ Versicherung.

Schufa Abfrage durch Versicherungen

Eine Versicherung kann natürlich nicht ohne Ihre Einverständnis Ihre Daten bei der Schufa abfragen. Im Prozess der Antragsstellung müssen Sie dieser Abfrage zustimmen, tun Sie das nicht wird Ihr Antrag von vornherein abgelehnt.

Wenn Sie sich nicht sicher sind ob Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, dann fragen Sie Ihre Daten einfach selber ab. Das geht einmal jährlich kostenlos direkt bei der Schufa – hier klicken.

KFZ Versicherung trotz Schufa

KFZ Versicherung trotz Schufa

Einschränkungen bei negativer Schufa

Wie bereits erwähnt darf Ihnen die Haftpflichtversicherung nicht verwehrt werden. Anders sieht es aus bei der Teilkasko und Vollkasko. Denn diese gehören nicht zum gesetzlich vorgeschriebenen Mindestversicherungsschutz. Das heißt das der Versicherer hier selber entscheiden kann ob er Sie in Teil- und Vollkasko versichert oder nicht.

Negativer Schufa-Eintrag bei laufender KFZ Versicherung?

Viele schauen verwundert, wenn ein Brief der KFZ Versicherung ins Haus flattert, in dem eine Beitragserhöhung aufgrund negativer Schufa-Einträge mitgeteilt wird. Das ist so in Ordnung, allerdings nur wenn Sie im Versicherungsvertrag zugestimmt haben das Ihre Schufa Daten in regelmäßigen Abständen abgefragt werden dürfen. Anderenfalls sollten Sie Widerspruch einlegen.

Nachteile bei der KFZ Versicherung mit negativer Schufa

  • Teilkasko und Vollkasko nicht möglich
  • Deckungssummern nur auf dem gesetzlich vorgeschriebenen Mindestniveau
  • Keine Rabatte möglich (Zweitwagenrabatt, Rabattretter usw.)
  • Meist höherer Versicherungsbeitrag für die Haftpflicht

Die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestdeckungssummen:

  • 7,5 Millionen Euro bei Personenschäden
  • 1,12 Millionen Euro für Sachschäden
  • 500.000 Euro für Vermögensschäden

Diese Summen klingen zunächst einmal unvorstellbar hoch, doch gerade bei Personenschäden kann es schnell eng werden. Denn wenn Sie zum Beispiel jemanden so schädigen das dieser ein Leben lang medizinisch betreut und gepflegt werden muss, dann kann das je nach Alter des Geschädigten als Summe nicht ausreichen. Wenn möglich sollten Sie darauf achten, dass die Versicherungssumme 100 Millionen Euro beträgt.

Trotz Schufa Eintrag eine neue KFZ Versicherung finden

Häufig wird eine Suche belohnt, einen Vergleich der KFZ Versicherung sollten Sie natürlich jedem Fall machen, auch bei bester Schufa. Denn nur so finden Sie auch wirklich eine günstige Versicherung. Nicht selten sind durch einen einfachen Vergleich mehrere hundert Euro pro Jahr an Ersparnis drin.

Haben Sie eine negative Schufa dann können Sie natürlich nicht ganz so frei vergleichen und wählen. Da es bei den meisten Online Vergleichsrechnern keine Auswahlmöglichkeit für eine negative Schufa gibt, sollten Sie schon bei dem Vergleich auf folgende Angaben achten:

  • Wählen Sie aus das Sie der einzige Fahrer des Fahrzeuges sind (sollte natürlich auch stimmen)
  • Das das versicherte Fahrzeug ausschließlich privat genutzt wird
  • Als gewünschter Versicherungsschutz sollte nur die Haftpflichtversicherung ausgewählt werden

Wenn Sie einen Vergleich mit diesen Angaben starten dann haben Sie gute Chancen eine Versicherung zu finden, die Sie mit diesen Einschränkungen versichert.

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Tipp: Das Auto über jemand anderen Versichern

Wenn Sie eine negative Schufa Auskunft haben und nicht mit den Einschränkungen seitens der KFZ Versicherung leben möchten, dann können Sie Ihr Auto natürlich über jemand anderen Versichern. Schauen Sie doch mal in Ihrem nahen Umfeld wer in Frage kommt, die Eltern, Geschwister, Kinder, Großeltern, Tanten und Onkels… fragen Sie einfach nach und erklären Ihre Situation, vielleicht finden Sie jemand verständnisvolles der als Versicherungsnehmer einspringt.

Unfallschaden der Versicherung melden – die Frist zur Schadensmeldung

Sind Sie in einen Verkehrsunfall verwickelt, dann sollten Sie aus eigenem Interesse immer die Polizei zur Unfallaufnahme rufen. Denn diese professionelle Unfallaufnahme kann später Goldwert sein, falls es einmal zu Streitigkeiten vor Gericht kommt. Und das geht schneller als man denkt. Egal ob Sie schuld sind oder nicht, egal wie hoch der Schaden tatsächlich ist (dieser ist auf den ersten Blick meist viel geringer), wir empfehlen Ihnen immer die Polizei zu rufen.

Aber damit ist es nicht getan, denn auch die Versicherung muss über den Schaden informiert werden. Und hier gibt es Fristen zur Schadenmeldung. Wie schnell Schäden der Versicherung gemeldet werden sollten, das lesen Sie in diesem Ratgeber.


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Ihre Pflicht – den Unfall rechtzeitig zu melden

Mit der Unfallaufnahme der Polizei ist es nicht getan, auch die zuständige Kfz Versicherung muss über den Unfall informiert werden. Und das ist besonders wichtig das dies innerhalb einer Frist gemacht wird. Verpassen Sie es die Versicherung rechtzeitig über den Schaden in Kenntnis zu setzen, dann riskieren Sie das die Leistungen reduziert, oder ganz gestrichen werden. Dieses Risiko sollten Sie auf keinen Fall eingehen.

Doch wer muss bei welcher Versicherung überhaupt den Schaden melden?

Folgende Aufstellung gibt Klarheit:

  • Haben Sie den Unfall verursacht und andere Beteiligte haben einen Schaden? Dann müssen Sie Ihre eigene Haftpflichtversicherung informieren.
  • Wurden Sie bzw. Ihr Fahrzeuggeschädigt? Dann informieren Sie die Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers.
  • Haben Sie einen Unfall verursacht und haben einen Schaden an Ihrem Auto? Dann informieren Sie Ihre Kaskoversicherung.
  • Ist der Unfall auf dem Arbeitsweg, oder während der Arbeitszeit passiert, dann müssen Sie zusätzlich die Unfallversicherung informieren.

Innerhalb welcher Frist sollte man den Schaden der Versicherung melden?

In den Allgemeinen Bedingungen für die KFZ Versicherung vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. wird den Versicherungen zu einer Frist von einer Woche (7 Tage) geraten. Allerdings Ihre Versicherung selber eine Frist festsetzen, diese finden Sie in den Versicherungsbedingungen oder AGBs Ihrer Versicherung. Die meisten Versicherer halten sich allerdings an diese Empfehlung.

Das heißt für Sie nach dem Unfall mit einer Frist von einer Woche den Schaden der Versicherung melden müssen.

Es kann Sie zwar keine Versicherung dazu zwingen den Schaden zu melden, der Nachteil liegt dann aber trotzdem bei Ihnen. Denn der Versicherer hat dann das Recht nicht für den kompletten Schaden aufzukommen. Das heißt Sie würden auf einem Teil des Schadens sitzen bleiben.

Daher den Schaden einfach sofort melden, das geht per Anruf oder Schadenformular auf der Homepage Ihres Versicherers.

Haftpflichtschaden auch melden, wenn man nicht der Verursacher ist?

Auch wenn Sie nicht der Unfallverursacher sind sollten Sie Ihrer Haftpflichtversicherung den Schaden melden. Denn es kann sein das im Verlauf bei eventuellen Streitigkeiten der Unfallgegner Forderungen gegen Sie, und somit gegen Ihre Haftpflichtversicherung, erhebt. Damit es hier von vornherein nicht zu Problemen mit der Meldefrist kommen kann, einfach auch als Unfallopfer den Schaden Ihrer Versicherung melden.

Der gegnerischen Kfz Versicherung den Schaden melden

Wurden Sie geschädigt und haben nun berechtigte Forderungen an die gegnerische Haftpflichtversicherung, dann sollten Sie das dieser innerhalb von 2 Wochen mitteilen.

Wenn der Unfallverursacher sich weigert Ihnen die Versicherung zu nennen, oder es sich im Fahrerflucht gehandelt hat, dann hilft Ihnen der Zentralruf der Autoversicherer (0800 250 260 0) weiter. Wenn Sie das Kennzeichen des Unfallgegners haben dann wird Ihnen dort unkompliziert die gegnerische Versicherung genannt, dieser können Sie dann Ihren Schaden anmelden.

Das geht übrigens auch wenn Sie Ihre Forderung noch nicht im Detail kennen, die Einzelaufstellung der Forderungen wie: Reparaturkosten, Mietwagen usw., können im Nachgang übermittelt werden.

Kündigung der Versicherung erhalten?

Nach einem abgewickelten Schadensfall durch Ihre Versicherung staunen Sie nicht schlecht als Sie den Brief mit der Kündigung durch Ihre KFZ Versicherung öffnen? Das kommt leider nicht selten vor. Warum die KFZ Versicherung kündigen kann und was in diesem Fall zu tun ist, das lesen Sie im Ratgeber: Die KFZ Versicherung hat gekündigt, was ist jetzt zu tun.

Auf jeden Fall sollten Sie bei einer Kündigung schnellstmöglich um eine neue Versicherung kümmern, um Ihren Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Eine neue Versicherung finden Sie online durch einen Vergleich bei Verivox.de.

Anwalt ja oder nein?

Sind Sie unschuldig in einen Unfall verwickelt dann sollten Sie nicht überlegen und gleich einen Anwalt mit der Abwicklung beauftragen. Das kostet Sie nämlich keinen Cent. Ihre Anwaltskosten werden komplett durch die gegnerische Haftpflichtversicherung übernommen.

Versicherungen versuchen nämlich zu sparen und zu kürzen wo es nur geht, ein geschickter Anwalt sieht das jedoch sofort, und holt das Beste für Sie heraus.

Ein Beispiel aus der Praxis:

Einem Autofahrer wurde das Fahrzeug beschädigt und ein Zettel mit der Telefonnummer am Auto hinterlassen. Der Autofahrer lies den Schaden begutachten und auch auf eigene Kosten reparieren. Der Schaden belief sich auf 5600 Euro. Allerdings hat der Unfallverursacher eine falsche Telefonnummer am Auto hinterlassen, und konnte somit nicht ermittelt werden. Genaueres zu diesem Urteil können Sie hier nachlesen.

Um nicht auf dem Schaden sitzen zu bleiben meldete der Geschädigte ein halbes Jahr nach dem Unfall den Schaden seiner Kaskoversicherung. Diese lehnte die Regulierung allerdings ab. Der Mann zog vor Gericht und verlor, als Begründung wurde die einwöchige Meldefrist angegeben, er blieb also auf dem Schaden komplett sitzen.

Anhand dieses Beispiels sehen Sie wie wichtig es ist einen Schaden, egal ob als Unfallverursacher oder Unfallgegner, seiner bzw. der gegnerischen Versicherung zu melden.

Lesen Sie passend zum Thema auch:
Sonderkündigungsrecht bei der KFZ Versicherung
Grenzwertrechner

Ist eine Insassenversicherung sinnvoll oder kostet Sie nur unnötig Geld?

Die Insassenversicherung – notwendig oder nicht?

In Deutschland ist es möglich, sich gegen alles und jeden zu versichern. Ob sinnvoll oder nicht, Statistiken zeigen, dass die Deutschen Weltmeister in Versicherungsabschlüssen sind. Immer wieder zeigen Testberichte, dass viele Versicherungen überflüssig oder überteuert sind. Wie verhält es sich mit der Insassenunfallversicherung?


Insassenversicherung

Insassenversicherung sinnvoll oder nicht?

Was ist eine Insassenunfallversicherung?

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Jeder, der ein Fahrzeug in Deutschland anmeldet, muss eine Haftpflichtversicherung vorweisen können. Diese deckt Schäden an Personen und Gegenständen ab. Die Versicherungssumme ist festgelegt und bemisst sich vor allem nach dem Alter des Halters und der unfallfreien Zeit. Die Versicherung kann um verschiedene Bereiche erweitert werden. Viele haben eine Teil- oder Vollkasko. Versicherungsvertreter bieten daneben auch oft eine Versicherung für Insassen an. Sie ist also Teil der Haftpflichtversicherung für Fahrzeughalter.
Bei einem Unfall kann vielen Parteien etwas passieren: Das eigene Fahrzeug, das Fahrzeug des Unfallgegners, weitere Gegenstände wie Leitplanken oder Straßenlaternen, ich selbst, der Fahrer des anderen Fahrzeugs und Mitfahrer können einen Schaden davontragen. Wenn Sie selbst andere Personen in ihrem Fahrzeug haben, sind das diejenigen Insassen, die eine Insassenversicherung in einem Schadensfall abdeckt. Dies tritt bei einer Verletzung oder dem Tod ein.
Es ist möglich, eine bestimmte Anzahl von Personen zu versichern und auch einen festen Teilbetrag in der Versicherung festzulegen. Dabei können entweder alle Sitzplätze gleich oder nach Wahrscheinlichkeit der Belegung versichert werden. Ausgenommen sind Berufsfahrer. Sie müssen sich anderweitig versichern.
Passiert ein Unfall, tritt die Versicherung in Kraft, wenn sich Insassen mit Erlaubnis des Fahrers im Fahrzeug aufhalten, der Fahrer Schuld ist oder eine Teilschuld hat oder ein unerwartetes Ereignis eintritt. Dazu gehört zum Beispiel ein Wildunfall. Auch Ein- und Aussteigen, Be- und Entladen ist mitversichert. Wichtig ist, dass die Versicherung an ein Fahrzeug, nicht an den Fahrzeughalter gebunden ist.

Benötigt man diese Versicherung?

Im Normalfall nein! Bei vielen Haftpflichtversicherungen für Fahrzeuge ist eine Versicherung der Insassen bereits enthalten. Ist der Fahrer schuld am Unfall, greift die normale Kfz- Haftpflichtversicherung. Ist die Gegenseite für den Schaden verantwortlich, zahlt dessen Versicherung den Schaden an Insassen. Da ein Fahrer versichert sein muss, wird die Versicherung somit zahlen. Auch andere Unfälle wie Wildschäden werden von der Kfz- Versicherung abgedeckt. Somit gibt es nur wenige Faktoren, die diese Versicherung rechtfertigen.

Wann ist die Versicherung doch sinnvoll?

Im Falle, dass ein Radfahrer oder Fußgänger den Unfall verursacht und nicht über eine private Haftpflichtversicherung verfügt, kann sie eingreifen.
Auch bei Fahrerflucht zahlt diese Versicherung. Alternativ gibt es jedoch die Verkehrsopferhilfe, die ebenfalls unterstützen kann.
Passiert ein Unfall im Ausland, kann es sein, dass die Zahlungen nicht in der Höhe wie in Deutschland geleistet werden. Auch dort greift sie.

Welche Alternativen gibt es?

Eine Unfallversicherung deckt Schäden nicht nur im Straßenverkehr ab. Schließt man diese für sich und seine Familie ab, ist man umfangreich abgesichert.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung greift bei Invalidität, egal, wie sie zustande gekommen sind.

Wie soll ich mich nun entscheiden?

Der Bund der Versicherten hält die Versicherung für Insassen für überflüssig. Sie steht hinter der Sterbegeldversicherung auf Platz 2. Auch die Schadensquote unterstreicht diese Meinung: 80% der eingezahlten Beiträge werden von den Versicherungsunternehmen direkt als Gewinn verbucht. Das bedeutet, dass nur 20% dazu verwendet wird, Schäden abzudecken. Mit einer umfangreichen Kfz- Haftpflichtversicherung, einer Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung kommen Sie insgesamt besser durchs Leben.
Natürlich kann man keine 100% Garantie geben, dass eine Insassenversicherung niemals gebraucht wird. Somit ist es eine persönliche Entscheidung, ob die Versicherung eventuell doch als sinnvoll erachtet wird.
Wichtig ist auch, dass wenn man einen Mietwagen bucht oder Carsharing nutzt, sich zuvor über die Versicherungsbedingungen informiert.

Hier finden Sie eine günstige, und dennoch gute Versicherung für Ihr Auto.

Werkstattbindung in der KFZ Versicherung – Vorteil oder Nachteil

Wer eine neue KFZ Versicherung sucht, oder einfach mal vergleicht ob er für seine aktuelle zu viel bezahlt, der bekommt als Auswahlmöglichkeit die Werkstattbindung angezeigt. Doch viele Versicherungsnehmer Wissen gar nicht so genau was es mit der Werkstattbindung auf sich hat. Grund genug uns diesem Thema anzunehmen. In diesem Ratgeber erfahren Sie also alles Wissenswerte rund um die Werkstattbindung, und ob diese ein Vorteil oder Nachteil sein kann.


Werkstattbindung

Werkstattbindung Ja oder Nein?

Was genau ist die Werkstattbindung?

Bei der Werkstattbindung verpflichtet man sich gegenüber seiner Versicherung, das Auto im Schadensfall in einer von der Versicherung festgelegten Werkstatt reparieren zu lassen. Man verzichtet also auf die freie Werkstattwahl. Das klingt zunächst wie eine große Einschränkung, aber schauen wir uns das genauer an.

Zunächst einmal ist die Werkstattbindung nur in der Kaskoversicherung möglich, also in der Vollkasko oder Teilkasko. Bei einem Haftpflichtschaden zahlt die gegnerische Versicherung den Schaden, Sie können frei wählen wo Sie diesen reparieren lassen.

Wenn Sie die Werkstattbindung abgeschlossen, und einen Kaskoschaden am versicherten Fahrzeug haben, dann wird bei einem Unfall von Ihrer Versicherung festgelegt in welcher Werkstatt der Schaden repariert wird. Ihr Auto wird dann von dieser Werkstatt abgeholt und es wird Ihnen ein Leihwagen, für die Dauer der Reparatur, dagelassen.

Selbstverständlich wird Ihr Auto nicht in einer Wald- und Wiesewerkstatt repariert. Schon aus eigenem Interesse arbeiten die Versicherungen nur mit TÜV geprüften Werkstätten zusammen, die qualitativ hochwertige Arbeit leisten.

Aber was bringt die Werkstattbindung mir und der Versicherung?

Das ganze Thema Werkstattbindung wird natürlich nicht ohne Grund angeboten. Häufig auch nur von großen Versicherern.

Wenn Sie bei Abschluss der KFZ Versicherung die „Werkstattbindung“ mitversichern, dann macht sich das im Beitrag bemerkbar, nämlich ganze 10 bis 20% können dadurch an Versicherungsprämie gespart werden, eine ganze Menge Geld also.

Die Einsparungen sind möglich, weil die Versicherungen mit verschiedenen Werkstätten Rahmenverträge haben, die Werkstätten dadurch also günstigere Preise machen können. Dieser Preisvorteil wird an Sie als Versicherten weitergegeben.

Gibt es auch Nachteile bei der Werkstattbindung?

Ja es gibt auch Nachteile, nicht für jeden macht die Werkstattbindung Sinn. Wohnen Sie auf dem Land dann kann es möglich sein das die nächste Partnerwerkstatt der Versicherung weiter entfernt ist. Ist Ihr kaputtes Auto nicht fahrbereit, dann spielt das keine Rolle für Sie, es wird dann sowieso abgeholt. Ist es fahrbereit dann kann es sein das Sie einen weiteren Weg bis zur Werkstatt in Kauf nehmen müssen. Sie können aber einen Blick in die AGBs oder Vertragsbedingungen der Versicherung werfen, dort steht ein Umkreis drin der für zumutbar gehalten wird.

Macht die Werkstattbindung für Neuwagen und Leasingfahrzeugen Sinn?

Hier ist Vorsicht geboten, zwar bleibt die Gewährleistung des Autoherstellers (gesetzlich auf 2 Jahre geregelt) erhalten, wenn Sie das Auto in einer freien Werkstatt reparieren lassen. Anders sieht es aber mit der Kulanz aus. Auch wenn die Gewährleistung / Garantie Ihres Autos abgelaufen ist gibt es vom Hersteller häufig eine Kulanzleistung bei bestimmten Reparaturen. Aber die Hersteller haben häufig die Voraussetzung das das Auto bisher nur in einer Vertragswerkstatt repariert wurden ist.

Bei Leasingfahrzeugen ist eine Versicherung mit Werkstattbindung ebenfalls weniger empfehlenswert. Denn Eigentümer des Autos ist der Leasinggeber, und dieser schreibt meist vor wo das Fahrzeug repariert werden soll. Das gleiche kann auch bei finanzierten Fahrzeugen der Fall sein. Also sollten Sie Vorhaben eine Versicherung mit Werkstattbindung für Ihr geleastes oder finanziertes Fahrzeug abzuschließen, dann schauen Sie auf jeden Fall nach ob das vertraglich geregelt ist.

Sonstige Reparaturen oder Wartungsarbeiten

Häufiger Irrtum – man muss mit dem Auto bei jeder Reparatur oder Wartung in die Partnerwerkstätten der Autoversicherer. Doch das ist natürlich nicht der Fall! Die Werkstattbindung zählt nur wenn Sie einen Kaskoschaden an Ihrem Fahrzeug haben. Jede andere Reparatur oder auch Wartungsarbeiten (Durchsicht) können Sie in jeder beliebigen Werkstatt durchführen lassen.

Vertragsstrafen wenn man gegen die Werkstattbindung verstößt

Lassen Sie Ihr Auto doch in einer anderen Werkstatt reparieren dann ist häufig eine Vertragsstrafe zu zahlen. Häufig in Form von einer doppelten oder gar dreifachen Selbstbeteiligung.

Den Schaden auszahlen lassen – die fiktive Reparatur

Bei jedem Kaskoschaden haben Sie die Möglichkeit sich den Schaden auszahlen zu lassen. Das heißt Sie bekommen das Geld, was die Reparatur Ihre Versicherung gekostet hätte ausbezahlt (den Nettobetrag). Doch Sie bekommen nur den Betrag ausbezahlt den Ihre Versicherung bei Ihrer Partnerwerkstatt bezahlt hätte, und dieser kann deutlich von einer anderen Werkstatt abweichen. Hier sollten Sie also ganz genau vergleich und nachrechnen.

Eine günstige Versicherung mit oder ohne Werkstattbindung finden Sie hier in wenigen Minuten.

Pickup Versicherung Online vergleichen

Pickups werden immer beliebter, seit der Einführung des VW Amarok vor einigen Jahren, sieht man immer mehr Pickups auf den Straßen. Praktisch, da man im Innenraum ein ganz normales Auto vorfindet, aber zusätzlich gibt es eine Ladefläche mit ausreichend Platz für Ladung. Pickups sind auch ideal wenn Sie Anhänger ziehen wollen, Wohnanhänger lassen sich mit einem Pickup viel ruhiger und entspannter an den Urlaubsort ziehen, als mit einem normalen Auto. Wenn auch Sie das Pickup Fieber gepackt hat und Sie sich einen kaufen wollen, dann kommt häufig ein kleiner Schock bei der Suche nach der Versicherung für das neue Gefährt. Warum das aber nicht sein muss lesen Sie hier.


Pickup Versicherung

Günstige Pickup Versicherung – so gehts

Pickups und die Versicherung – das Problem

Der Pickup Boom kam für viele Versicherungen unerwartet, Sie reagierten nicht darauf, und auch jetzt noch gibt es Versicherungen die den Trend nicht erkannt haben, und für Pickups nur eine „Lieferwagenversicherung“ bzw. „LKW-Versicherung“ anbieten. Die Zusammensetzung des Beitrages wird dann nicht wie bei einer KFZ Versicherung getätigt, sondern nach krusen Details, wie der Fahrzeugleistung, Auto und Ausstattung ist dabei egal. Das hat fast immer den Nachteil dass Sie zu viel bezahlen. Besonders wenn als Lieferwagen oder LKW versichert wird.

Das Problem mit dem SFR – Schadenfreiheitsrabatt

Sie fahren bereits viele Jahre Unfallfrei Auto, und haben dadurch einen hohen SFR der den Beitrag Ihrer Autoversicherung ordentlich drückt? Leider haben einige Versicherer bei Pickups eine ganz andere Politik, manchmal heißt es „der SFR kann nicht übernommen werden, weil der Pickup kein Auto ist“. Andere Versicherer sagen das der SFR bei einem Pickup höchstens 3, 7 oder beliebig betragen kann, all das ist auch heute noch an der Tagesordnung. Zwar bekommen Sie Ihren Pickup auch bei so einer Versicherung versichert, aber meist viel teurer.

Pickup Versicherung Online vergleichen

Mittlerweile ist es aber, dank zahlreicher Versicherungen die mit der Zeit gehen, auch möglich für einen Pickup eine ganz normale KFZ Versicherung zu bekommen, egal was in der Zulassung steht. Denn diese haben erkannt dass ein Pickup im Grunde ein ganz normales Auto, mit vergrößertem Kofferraum, ist. Das hat für Sie den Vorteil dass Sie Online ganz normal die Versicherung vergleichen können, auch für Ihren Pickup, und natürlich dass Ihr bisher erfahrener SFR auch anstandslos übernommen wird. Das sorgt für einen niedrigen Versicherungsbeitrag.

Wenn Sie die praktischen Vergleichsportale nutzen, dann werden Sie feststellen dass diese Pickups der Fahrzeugklasse „SUV/Geländewagen“ zuordnen, und das ist ein großer Unterschied anstelle von „Lieferwagen oder LKW“ – ein Vorteil für Sie.

Der Online Vergleich der Pickup Versicherung

Der Vergleich der Pickup Versicherung funktioniert eigentlich wie Sie Ihn wahrscheinlich bereits vom Auto her kennen. Zunächst müssen Sie Ihren Pickup suchen, das geht über HSN und TSN aus dem Fahrzeugschein, oder aber auch über eine Fahrzeugsuche.

Ist der richtige Pickup gefunden dann sind einige Daten nötig, die im Laufe des Vergleiches abgefragt werden. Das sind zum Beispiel: die Laufleistung, die jährliche Kilometerleistung, Die SF Klassen von der Vorversicherung, der Umfang der Versicherung, Haftpflicht oder zusätzlich Teil-, Vollkasko.

Besonders wichtig bei einem Pickup, die Frage nach der Nutzungsart. Wird er ab und zu gewerblich genutzt dann sollten Sie das auch ehrlich angeben, das kann im Falle eines Falles nämlich teuer werden.

Nach einem Klick auf berechnen, sehen Sie in einer Übersicht alle Versicherungen die ein Angebot für Ihren Pickup haben. Auf Wunsch können Sie die Versicherung direkt Online abschließen.

Zum Versicherungsvergleich gelangen Sie hier oder nutzen das folgende Vergleichsformular.

Ist das Vergleichsformular für die Pickup Versicherung nicht zu sehen klicken Sie bitte hier.
Fazit: Auch als Pickup Fahrer müssen Sie nicht in die Röhre schauen was den Vergleich der Versicherung angeht. Befolgen Sie unsere Tipps und finden so schnell eine günstige Versicherung für Ihren Pickup.

 

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Zweitwagenversicherung
Rückstufungstabelle SFR

Neues Auto – was ist bei Abschluss der Versicherung zu beachten?

Sie haben sich ein neues oder gebrauchtes Auto gekauft und müssen es nun Versichern? Genau dafür haben wir diesen Ratgeber erstellt. Denn wer das nicht regelmäßig macht verliert schnell den Überblick, was muss und was kann versichert werden? Welche Zusatzversicherungen machen Sinn? Wie findet man überhaupt eine neue günstige Versicherung? All diese Fragen werden in diesem Ratgeber geklärt.


neues Auto Versicherung

Ein Fall für die Autoversicherung

Welche Versicherung braucht das neue Auto unbedingt?

Die Pflichtversicherung ist die sogenannte Haftpflichtversicherung, diese ist per Gesetz vorgeschrieben, für jeden der mit dem Auto am Straßenverkehrt teilnehmen möchte, ohne den Nachweis über eine Haftpflichtversicherung bekommen Sie Ihr neues Auto garnicht zugelassen (Infos zur Zulassung). Bevor Sie sich also auf den Weg zur Zulassungsstelle machen müssen Sie auf jeden Fall mindestens eine Haftpflichtversicherung für Ihr Auto gefunden und abgeschlossen haben, wie das geht steht hier  – KFZ Versicherung vergleichen.

Der Sinn hinter der Haftpflichtversicherung: Jeder der im Straßenverkehr durch jemanden geschädigt wird, soll Schadenersatz bekommen, unabhängig davon ob der Verursacher über die finanziellen Mittel dazu verfügt oder nicht.

Die KFZ-Haftpflicht zahlt also Schäden die Sie mit Ihrem Auto verursachen, Schäden an Ihrem Auto deckt diese nicht. Es sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden versichert.

Die Deckungssummen sind gesetzlich vorgeschrieben und betragen 7,5 Millionen Euro für Personenschäden und 1,12 Millionen Euro für Sachschäden. Experten empfehlen aber darauf zu achten das die Deckungssumme bei 100 Millionen Euro pauschal liegen sollte, gerade im medizinischen Bereich und bei einer lebenslangen Behandlung können die 7,5 Millionen Euro eng werden, auch wenn es zunächst sehr viel erscheint.

Aber Achtung: Eine Haftpflichtversicherung ist kein Freifahrtschein!  Wenn Sie grob fahrlässig handeln, Unfallflucht begehen oder gar betrunken einen Unfall bauen, dann kann und wird Ihre Versicherung von Ihnen eine Selbstbeteiligung fordern.

Haben Sie einen Versicherer gefunden bei dem Sie die Haftpflicht für Ihr neues Auto abschließen dann bekommen Sie von Ihm eine EVB – eine elektronische Versicherungsbestätigung. Wenn Sie diese haben können Sie zur Zulassungsstelle und Ihr Auto anmelden.

Ihren SFR mitnehmen

Den Versicherungsbeitrag beeinflusst Ihr Schadenfreiheitsrabatt ganz erheblich, darum ist es wichtig dass Sie Ihre erfahrenen SFR zur neuen Versicherung mit übernehmen, Sie brauchen dazu nichts weiter zu tun als bei der neuen Versicherung ihre Vorversicherung anzugeben und welchen SFR Sie dort hatten. Dieser wird dann im Bearbeitungsprozess beim Vorversicherer abgefragt und übernommen, Sie brauchen nichts weiter zu tun.

Auch wenn es schon länger her ist das Sie ein Auto angemeldet hatten lohnt es sich nachzuforschen ob der SFR noch besteht, denn mindestens 7 Jahre wird dieser gespeichert, viele Versicherungen haben dieses Limit freiwillig auf 10 Jahre erhöht. Mehr zu SFR Übertragung lesen Sie hier.

Wie setzt sich der Versicherungsbeitrag zusammen?

Es gibt viele Faktoren aus denen sich der Versicherungsbeitrag zusammensetzt. Vielfahrer, Wenigfahrer, Sportwagen oder Familienlimo, Straße oder Garage, alter Hase oder Führerscheinneuling – all das sind Faktoren die für die höhe des Beitrages verantwortlich sind und je nach Versicherung eine Unterschiedlich wichtige Rolle spielen.

In jede Berechnung fließt die Typklasse des Autos ein, die Typklasseneinteilung wird jährlich anhand von Schadensstatistiken aktualisiert, wird ein Auto besonders oft gestohlen oder häufig in Unfälle verwickelt, dann bekommt es eine hohe Typklasse.

Umso höher die Typklasse umso teurer die Versicherung.

In der Haftpflicht gibt es Typklassen von 10 bis 25, in der Teilkasko von 10 bis 33 und in der Vollkasko von 10 bis 34.

Wenn Sie also besonders wenig für die Autoversicherung ausgeben wollen dann sollten Sie nach einem Auto mit geringer Typklasse Ausschau halten. Sie können Online PKW-Typklassen abfragen – das geht zum Beispiel hier.

Eine zweite wichtige Kennzahl ist die Regionalklasse, diese spiegelt die Schaden- und Unfallbilanz Ihrer Region wieder. Diese Kennzahl müssen Sie so hinnehmen und können diese nicht beeinflussen. Auch hier gilt, umso niedriger die Regionalklasse umso günstiger wird die Versicherung.
Welche Regionalklasse Ihre Region hat können Sie hier herausfinden.

Ganz wichtig ist auch der SFR, das sind die Schadenfreien Jahre, also die die Zeit in der keine Versicherung einen Schaden regulieren musste. Ist diese Zahl hoch, das ist das gut für Sie, denn mit jedem weiteren Schadenfreien Jahr sinkt Ihr Versicherungsbeitrag. Unfallfreies Fahren lohnt sich also, passiert doch mal ein Unfall sollten Sie genau prüfen ob Sie den Schaden aus eigener Tasche bezahlen bzw. Ihn von der Versicherung zurück kaufen. Hier gelangen Sie zur Übersicht der SFR-Klassen und hier gibt es alle Infos zum Schadenfreiheitsrabatt.

Weitere Dinge die mit in die Berechnung einfließen:

  • Der Stellplatz Ihres Autos, eine abgeschlossene Garage ist dabei günstig für Sie
  • Wenig- oder Vielfahrer – wer wenig fährt hat ein geringeres Unfallrisiko
  • Selbstgenutztes Wohneigentum ja oder nein
  • Weitere Versicherungen beim gleichen Versicherer

Mehr Infos wie Sie beim Abschluss einer KFZ Versicherung Geld sparen: hier bei Toptarif.de

Teil- oder Vollkasko mit abschließen?

Die Teil- oder Vollkasko ist keine Pflichtversicherung und kann von Ihnen freiwillig gewählt werden. Was die Teil- bzw. Vollkasko für Schäden bezahlt möchten wir kurz erklären.

Teilkaskoversicherung

Die Teilkasko übernimmt Diebstahlschäden, ist das ganze Auto geklaut oder nur Teile davon dann übernimmt das die Teilkasko. Aber darüber hinaus werden auf Sturm-, Brand- und Hagelschäden bezahlt. Außerdem Glasbruch (Steinschlag) und Wildunfälle sowie Marderbiss. Der genaue Umfang kann von Versicherung zu Versicherung abweichen und sollte im Detail geprüft werden. Versicherungsexperten geben als Faustformel das sich die Teilkasko für Autos bis zu einem Alter von 8 Jahren rechnet. Aber das kann natürlich von Auto zu Auto abweichen, bei Fahrzeugen mit hohem Wiederverkaufswert lohnt sich eine Teilkasko natürlich länger.

Um die Kosten für den Beitrag der Teilkasko gering zu halten kann eine Selbstbeteiligung vereinbart werden, diese beträgt meist 150 Euro pro Schadenfall, es ist aber auch eine höhere Selbstbeteiligung möglich.

Vollkaskoversicherung

Diese Versicherung deckt alle Schäden die über die Teilkasko hinaus an Ihrem eigenen Fahrzeug entstanden sind. Also alle Selbstverschuldeten Schäden die bei einem Unfall oder Rempler passiert sind. Wenn Sie einen Unfall haben wo der Verursacher nicht haftbar ist springt die Vollkasko ein, zum Beispiel wenn ein Kind den Unfall verursacht hat. Auch in der Vollkasko kann eine Selbstbeteiligung vereinbart werden, üblich sind Beträge zwischen 500 und 1000 Euro.

Welche Zusatzversicherungen sind sinnvoll?

Versicherungen haben natürlich das Geld verdienen als Ziel. Darum bekommen Sie während dem Abschluss Ihrer Autoversicherung noch weitere Angebote von mehr oder weniger sinnvollen Versicherungen, das wäre zum Beispiel:

Der Schutzbrief
Ähnliche Leistungen wie ein Autoclub bieten viele Versicherer mit Ihrem Schutzbrief, für Vielfahrer kann sich dieser lohnen. Wer bereits in einem Autoclub Mitglied ist kann sich den Schutzbrief sparen. Mehr Details zum Schutzbrief bekommen Sie hier.

Mallorca Police
Auch die sogenannte Mallorca-Police können Sie mitversichern. Was diese genau ist lesen Sie hier: Die Mallorca Police.

Insassen-Unfallversicherung
Diese wird von Versicherungsvertretern gern zusätzlich „aufgeschwatzt“ – „stellen Sie sich vor Sie nehmen eine guten Freund mit und es passiert ein Unfall, wollen Sie verantwortlich sein wenn dessen Familie in finanzielle Notlage durch Sie gerät?“ Genauso hab ich das selbst von einem Versicherungsvertreter gehört. Doch lassen Sie sich nicht das Geld aus der Tasche ziehen, mittlerweile raten sogar Verbraucherschützer von dieser Zusatzversicherung ab. Empfehlung: Nicht abschließen oder eine bestehende Insassen-Unfallversicherung sofort kündigen.

Rabattretter
Hier sollten Sie genau nachrechnen, es klingt zwar erstmal gut das man seinen SFR nach einem Unfall behalten kann, doch zum einen muss dieser Retter meist teuer erkauft werden, und das Jahr für Jahr, zum anderen gilt der Schutz vor der Rückstufung nur bei dieser Versicherung. Wechseln Sie die Versicherung oder wird Ihnen gekündigt dann stehen Sie genauso da als hätten Sie keinen Rabattretter gehabt. Also eine eher Fragwürdige Sache. Pauschal davon abraten wollen wir allerdings nicht.

 

Fazit: Beim Abschluss und bei der Suche nach einer Versicherung für Ihr neues Auto gibt es zahlreiche Dinge zu beachten. Nehmen Sie sich daher ausreichend Zeit dazu.

SFR Übertragung – den Schadenfreiheitsrabatt übertragen

Der Schadenfreiheitsrabatt, kurz SFR, ist ein sehr wichtiger Begriff für jeden Autofahrer. Denn ein hoher SFR bedeutet weniger Versicherungsprämie. Und der SFR steigt dabei ganz von alleine, wichtigste Voraussetzung: Sie bauen keinen Unfall für den Ihre Versicherung aufkommen muss. Alle wichtigen Infos rund um den Schadenfreiheitsrabatt haben wir für Sie hier zusammengefasst – was ist der Schadenfreiheitsrabatt. In diesem Artikel erfahren Sie alles rund um die Übertragung des SFR.


SFR Übertragung

SFR Übertragung – so gehts

Wie funktioniert die Übertragung des Schadenfreiheitsrabatts?

Häufig kommt es zu Situationen bei denen die Frage nach der Übertragung des SFR auftaucht. Da sist nämlich unter bestimmten Umständen möglich und sinnvoll um bei der Versicherung kräftig zu sparen.

Zusätzlich sparen können Sie mit der Übertragung und zusätzlich dem Abschluss der günstigsten Versicherung – wie Sie diese finden und viel Geld sparen lesen Sie hier.

Oft versichern die Eltern das erste Auto des Nachwuchses als Zweitwagen um eine günstige Versicherungsprämie zu erhalten.  Als Zweitwagen wird das Auto günstiger eingestuft und startet nicht mit SFR 0. Nach einigen Jahren die das Kind mit dem Auto gefahren ist kann dann der SFR auf den Sohn oder die Tochter umgeschrieben werden, in der Regel macht das ab einem SFR von 5 Sinn. Der Vertrag und die Schadenfreiheitsklasse des ersten Autos bleiben dabei völlig unberührt.

Bedenken Sie das man nur die SF Klasse übernehmen kann die man in der Zeit des Führerscheins auch selbst erreicht haben könnte! Beispiel: Sie haben seit 8 Jahren den Führerschein und übernehmen den SFR eines verstorbenen Elternteils, Sie erhalten also „nur“ max. den SFR 8 in Haftpflicht und Vollkasko, unabhängig ob der verstorbene einen viel höheren SFR hatte.

Tipp: Eine Person kann viele unterschiedliche Schadenfreiheitsrabatte haben, zum Beispiel wenn man zwei Autos und zwei Motorräder versichert hat, dann hat man insgesamt 4 verschiedene Schadenfreiheitsrabatte. Viele wissen nicht dass man diese sogar zwischen den Fahrzeugen tauschen kann, die Fahrzeuge müssen nur der gleichen Fahrzeuggruppe angehören.

Zur unteren Fahrzeuggruppe gehören: PKW, Leichtkrafträder, Motorräder und Campingfahrzeuge.

Im obigen Beispiel könnte man also ein Auto neu versichern (für das Kind) und dafür den hohen SFR des Motorrades nutzen, das Motorrad würde dann wieder bei SFR 0 starten, was aber aufgrund der geringen Versicherungsbeiträge für Motorräder zu verschmerzen ist.

Genauso kann man zum Beispiel den SFR vom Motorrad an den Nachwuchs übertragen.

Übrigens ist es auch möglich nach einem Unfall mit dem Auto, der durch die Versicherung reguliert wurde, nach der Zurückstufung des SFR, einfach mit einem anderen zu tauschen. Sie können für das Auto den SFR des Motorrades nutzen und den zurückgestuften SFR für das Motorrad, diesen legalen Trick kennen nur wenige, er kann aber mehrere hundert Euro Ersparnis bedeuten.

Vielleicht haben Sie ja in der Vergangenheit ein Motorrad oder einen Zweitwagen abgemeldet? Die Versicherungen speichern des ungenutzten SFR mindestens 7 Jahre lang, er kann dann für eine neue Versicherung für mind. 7 Jahre abgefragt und genutzt werden. Um diesen SFR nicht zu verlieren kann es vielleicht ganz sinnvoll sein ein günstiges Motorrad oder Quad anzuschaffen und dieses mit diesem SFR zu versichern.

Wann kann der Schadenfreiheitsrabatt bzw. die schadenfreie Zeit übertragen werden?

Natürlich haben die Versicherungen unterschiedliche AGBs die beachtet werden müssen, jedoch sind diese zum Thema SFR und Übertragung relativ gleich so dass die Angaben in diesem Ratgeber für die meisten Versicherungen gültig sind. Sie können aber jederzeit zum Thema bei Ihrer Versicherung telefonisch nachfragen.

SFR Übernahme bei Fahrzeugwechsel
Ein gängiges Vorgehen, Sie melden Ihr altes Auto ab und melden dafür ein neues Auto an. Das neue Auto wird dann mit dem Schadenfreiheitsrabatt des alten Autos versichert. Wenn Sie für eine bestimmt Zeit das alte und neue Auto gleichzeitig versichert lassen wollen dann bedenken Sie das Ihr neues Auto mit einem SFR von 0 anfängt, ist das alte Auto dann abgemeldet dann können Sie problemlos des SFR auf das neue Auto übertragen.

SFR Tausch bei mehreren Fahrzeugen
Haben Sie durch Zweitwagen oder Motorrad / Quad mehrere SFR dann können Sie diese unter den Fahrzeugen tauschen. Verkaufen Sie zum Beispiel ein Motorrad das einen höheren SFR wie Ihr Auto hat, dann können sie diesen ganz einfach tauschen und für das Auto nutzen.

Bei einem Versicherungswechsel
Wechseln Sie die Versicherung für Ihr Fahrzeug dann ist es natürlich problemlos möglich Ihren erfahrenen SFR mit zur neuen Versicherung umzuziehen. Das Regeln die Versicherungen problemlos unter sich, der SFR wird automatisch bei Ihrer alten Versicherung abgefragt.
Eine neue günstige Versicherung finden Sie hier im KFZ Versicherungsvergleich.

Schadenfreiheitsrabatt – Übernahme durch Dritte

Kommen wir zur wichtigsten Frage: an welche Personen kann der SFR übertragen werden? Bei Verwandten ersten Grades, also Kindern und Ehepartnern funktioniert das bei jeder Versicherung problemlos. Bei Lebenspartnern und Geschwistern hängt es dann schon wieder von der Versicherung ab ob die das mitmacht. Sie können also den SFR Ihres Zweitwagens problemlos an Ihr Kind übertragen, melden Sie Ihr Auto aus Altersgründen ab dann können Sie natürlich auch den SFR Ihres Autos an ein Kind oder den Ehepartner übertragen.

SFR Übertragung nach Todesfall

Auch nach dem Todesfall ist es möglich dass Sie die Rabatte des verstorbenem übernehmen können. In der Regel geben die Versicherungen dazu 6, höchstens 12 Monate Zeit, danach verfallen die Prozente endgültig. Wenn es sich um Verwandet 1. Grades handelt ist das problemlos möglich.

Den SFR von Opa / Oma auf den Enkel übertragen – wie ist das möglich?

Wenn der Opa oder die Oma aus Altersgründen Ihr Auto abmeldet oder verstirbt dann ist es unter Umständen auch möglich den SFR auf den Enkel zu übertragen. Dazu müssen Sie aber häufig nachweisen dass Sie mit dem Auto des Opas oder der Oma mehr wie nur gelegentlich gefahren sind. In der Regel akzeptieren die Versicherungen aber eine schriftliche Erklärung. Schwieriger wird die Bedingung das Sie mit dem Opa bzw. der Oma in einer häuslichen Gemeinschaft gelebt haben um des SFR übernehmen zu können, am besten lässt sich das natürlich nachweisen wenn Sie die gleiche Adresse hatten.
Manche Versicherer sind so kulant das Sie den Rabatt auch von den Schwiegereltern übernehmen können, wenn Sie unter der gleichen Anschrift gelebt haben.

SFR des Dienstwagens übernehmen?

Nicht selten komm es vor das man sein privates Auto abschafft weil man einen Firmenwagen bekommt den man auch privat nutzen darf. Wenn man das länger wie 7 Jahre macht dann verfällt der SFR den man sich vorher erfahren hat. Wenn man dann kündigt oder den Dienstwagen verliert heißt das man fängt wieder bei SFR 0 an wenn man sich wieder privat ein Auto zulegt. Doch mit Zustimmung Ihrer Firma ist es möglich das Sie sich Ihren Schadenfreiheitsrabatt des Dienstwagen auf Ihren privaten Vertrag übertragen lassen, das ist in der Regel bei allen Versicherungen möglich. Wir raten dazu vor Abschluss einer neuen Versicherung einfach nachzufragen.

Zum Abschluss noch einmal das wichtigste zum Thema SFR Übertragung was zu den meisten Missverständnissen führt: Sie können nur einen Schadenfreiheitsrabatt übernehmen den Sie sich theoretisch auch selbst erfahren hätten können. Und da zählt das Datum des Führerscheinerwerbs.

Haben Sie seit 10 Jahren den Führerschein und der SFR den Sie von Ihrem Vater übertragen können hat eine Höhe von 30, dann bekommen Sie trotzdem nur die 10! Der Rest verfällt. An dieser Regelung gibt es nichts zu rütteln.

 

Fazit: In diesem Artikel haben Sie nun erfahren wie Sie den SFR von Ihren Eltern, Großeltern oder Ihrer Firma übernehmen können. Im Zweifel rufen Sie bei Ihrer Versicherung an und fallen nicht auf die Räuberpistolen herein die oft erzählt werden.

Ist eine Übertragung so wie Sie es wünschen nicht möglich? Dann können Sie trotzdem kräftig sparen, suchen Sie sich einfach eine günstigere Versicherung für Ihr Auto. Das kann mehrere hundert Euro pro Jahr Ersparnis bringen – hier sofort mit dem Vergleich beginnen.

Anhängerversicherung – Haftpflicht und mehr Infos

Ein Anhänger fürs Auto ist eine praktische und hilfreiche Sache, wenn man ein Auto mit Anhängerkupplung sein eigen nennt dann kommt ein Anhänger häufiger zum Einsatz als man denkt. Entweder man hat einen eigenen oder borgt sich einen bei Freunden. Warum soll man dreckige oder sperrige Sachen auch versuchen ins Auto zu laden wenn man einfach den Anhänger nutzen kann. Vielleicht spielen Sie auch gerade mit dem Gedanken sich einen eigenen Anhänger zu kaufen? Gerade die kleinen 750 Kg Anhänger gibt es gebraucht recht günstig. Was Sie zum Thema Autoanhänger und Versicherung Wissen müssen erfahren Sie in diesem Artikel.


Anhänger Versicherung

Versicherung für den Anhänger

Ein Autoanhänger braucht eine eigene Versicherung

Zumindest seit 2002, denn seit dieser Neuregelung braucht ein Anhänger, mit einigen Ausnahmen, eine eigene Versicherung in der Haftpflicht und / oder Kasko. Vor 2002 war der Anhänger automatisch über die KFZ Versicherung des Zugfahrzeuges mitversichert. Steigende Unfallzahlen mit Anhänger haben eine Änderung nötig gemacht.

Es ist im Prinzip das gleiche wie wenn Sie ein Auto Versichern möchten, Die Anhänger-Haftpflichtversicherung ist Pflicht, ohne diese kann ein Anhänger nicht zugelassen und auf der Straße genutzt werden. Sie können dann zusätzlich noch eine Teilkasko- oder Vollkasko Versicherung für Ihren Hänger abschließen.

Anhänger die von der Haftpflichtversicherung ausgenommen sind

Es gibt einige Anhängerarten für die keine Haftpflichtversicherung vorgeschrieben ist, diese sind weiterhin über die Versicherung des Zugfahrzeuges versichert. Diese Ausnahmeregelung gilt für:

  • Anhänger die in der Land- und Forstwirtschaft zum Einsatz kommen
  • Bootstrailer
  • Pferdeanhänger
  • Spezialanhänger um z.B. Sportfahrzeuge zu transportieren

Diese Anhänger müssen aber trotzdem angemeldet werden, die Kennzeichenfarbe beträgt dann grün.

Sie können den Anhänger aber trotzdem extra versichern, das ist meist auch ratsam. Denn ein Risiko besteht trotzdem, nämlich dann wenn er nicht an ein Zugfahrzeug angekoppelt ist, dann ist er nämlich auch nicht versichert. Falls dann irgendetwas im Zusammenhang mit den Hänger passiert stehen Sie ohne Versicherungsschutz da.

Übrigens gibt es bei einer Anhängerversicherung keine Schadensfreiheitsrabatte. Diese werden pauschal mit 100 Prozent gerechnet.

Tip: Nicht vergessen das Sie für manche Anhänger einen Anhängerführerschein benötigen

Wie finde ich eine günstige Anhängerversicherung?

Ganz einfach im Internet. Die Preisunterschiede der Versicherungen können bei einem Anhänger ganz schnell mal um 100 % betragen, dies findet man nur durch einen Vergleich heraus. Der extreme Preisunterschied fällt nur nicht so auf weil die Versicherungen für Autoanhänger recht gering sind.

Beispiel: Für einen kleinen Anhänger bis 750 Kg gibt es im Internet schon Haftpflichtversicherungen ab einem jährlichen Beitrag von 12 Euro. Wenn Sie Ihr Auto nicht bei einer Direktversicherung versichert haben und dort für eine Anhängerversicherung anfragen, dann kann der Beitrag schnell auf 30 Euro festgesetzt werden. Das sind zwar keine riesen Summen aber trotzdem jährlich verschenktes Geld.

Günstige Versicherer für Anhänger sind zum Beispiel: DEVK und HUK24.

Teil- oder Vollkasko für den Anhänger

Hier müssen Sie mit den gleichen Risiken wie beim Auto abwägen was Ihnen dieser Versicherungsschutz für den Hänger Wert ist. Ein einfacher Hänger den Sie privat nutzen und der lediglich für den gelegentlichen Transport von sperrigen Gütern, oder mal einer Fuhre Kies genutzt wird, für den reicht eine Haftpflichtversicherung vollkommen aus. Anders sieht es bei Verkaufsanhängern aus, auch besonders hochwertige Anhänger sollten gegen Diebstahl und Unfälle durch Eigenverschulden versichert werden.

Fazit: Eine Anhänger Versicherung für Ihren Hänger finden Sie schnell und günstig im Internet. Ein Vergleich lohnt natürlich immer.

 

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Geld sparen mit der Zweitwagenversicherung – wir zeigen wie das geht

Fahranfänger haben es in Sachen Kfz Versicherung (KFZ Versicherung für Fahranfänger) nicht leicht, denn als Fahranfänger wird man in die Schadensfreiheitsklasse 0 eingestuft, logisch denn man hat den Führerschein ganz neu und hat sich somit durch eine Unfallfreie Zeit noch nicht bewehren können. Da auch Fahranfänger mindestens eine Haftpflichtversicherung für Ihr neues oder gebrauchtes Auto benötigen wird diese mit einem Beitragssatz von 240 Prozent (durch die SF 0 Einstufung) berechnet, und das sind enorme Beiträge die monatlich für die KFZ Versicherung gezahlt werden müssen. Wie Sie diese Kosten um mindestens 50% drücken können das erklären wir Ihnen in diesem Artikel über die Zweitwagenversicherung.


Zweitwagenversicherung

Geld sparen mit der Zweitwagenversicherung

Was ist die Zweitwagenversicherung?

Die Zweitwagenversicherung, auch Zweitwagenregelung genannt, ist eine Sondereinstufung die manche Versicherer gewähren. Wenn Sie bereits ein Fahrzeug versichert haben dann wird das zweite Fahrzeug was Sie auf sich, oder Ihren Partner bevorzugt behandelt. Denn unter bestimmten Voraussetzungen wird das zweite Auto dann mit der Klasse SF ½ eingestuft, und das entspricht bereits einer Vergünstigung der Versicherungsbeiträge um 50%. Aber je nach Versicherung kann es noch günstiger werden.

Voraussetzungen für die Zweitwagenversicherung

Wichtig ist zunächst das Sie schon einen PKW versichert haben, der Erstwagen darf auch nicht in der SF 0 eingestuft sein, dann schließen Versicherer die Zweitwagenregelung aus. Er sollte also mindestens in der SF 1 eingestuft sein. Da es allgemein über die Zweitwagenversicherung keine feste Regelung gibt kann das aber von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich sein. Wenn Sie einen Vergleich der Zweitwagenversicherung durchführen müssen Sie also genau auf die Bedingungen achten.

Eine weitere häufige Voraussetzung, wenn der Zweitwagen auf Ihren Lebens- bzw. Ehepartner zugelassen werden soll dann muss dieser den Führerschein mindestens ein Jahr besitzen

Auch das Alter spielt eine Rolle, viele Versicherer schreiben ein Mindestalter von 21, 23 oder 25 Jahren vor. Genaueres über Bedingungen und Tarife erfahren Sie unter Zweitwagenversicherung.org.

Wieviel wird genau gespart?

Unter den Versicherern die eine Zweitwagenversicherung anbieten hat sich ein gewisser Standard eingebürgert. Sind die Voraussetzungen erfüllt wird das zweite Auto mit einer SF von ½ einsteigen. Das sind rund 50% Ersparnis der Versicherungsbeiträge.

Aber es gibt durchaus Versicherungen die für den Zweitwagen höhere SF Klassen anbieten, einige sogar die des Erstfahrzeuges. Die Bedingungen dafür sind aber meist auch höher, es gibt dann Regelungen wie jährliche Fahrleistung, Unfallfreie Zeit des Versicherers, eingeschränkter Nutzerkreis, Mindestalter usw. Hier müssen Sie bei einem Vergleich genau hinschauen. Aber es kann sich lohnen, denn mit der Zweitwagenregelung kann man ohne weiteres mehrere hundert Euro pro Jahr sparen.

Wieder raus aus der Zweitwagenversicherung?

Das ist natürlich auch möglich, zum Vertragsende können Sie jederzeit den als Zweitwagen versicherten PKW bei einer anderen Versicherung versichern. Dieser wird dann in der SF Klasse versichert die in der Zeit als Zweitwagen erfahren wurde. Also zum Beispiel 5 Jahre -> Einstieg in die SF 5, unabhängig davon welche SF Klasse der Zweitwagen vorher versichert war.

Rückstufung bei Unfall

Wenn Sie eine Zweitwagenversicherung abgeschlossen haben und es kommt zu einem Unfall den die eigene Versicherung regulieren muss, dann werden bei den meisten Versicherungen beide Verträge in der SF Klasse zurückgestuft.

Fazit: Haben Sie in Ihrer Familie mehr wie ein Auto, dann schauen Sie auf jeden Fall ob Sie mit einer Zweitwagenversicherung günstiger kommen, das geht bequem und schnell Online.

Zu unserem Vergleich der KFZ Versicherung gelangen Sie hier.

 

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