Die Insassenversicherung – notwendig oder nicht?
In Deutschland ist es möglich, sich gegen alles und jeden zu versichern. Ob sinnvoll oder nicht, Statistiken zeigen, dass die Deutschen Weltmeister in Versicherungsabschlüssen sind. Immer wieder zeigen Testberichte, dass viele Versicherungen überflüssig oder überteuert sind. Wie verhält es sich mit der Insassenunfallversicherung?
Insassenversicherung sinnvoll oder nicht?
Was ist eine Insassenunfallversicherung?
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Jeder, der ein Fahrzeug in Deutschland anmeldet, muss eine Haftpflichtversicherung vorweisen können. Diese deckt Schäden an Personen und Gegenständen ab. Die Versicherungssumme ist festgelegt und bemisst sich vor allem nach dem Alter des Halters und der unfallfreien Zeit. Die Versicherung kann um verschiedene Bereiche erweitert werden. Viele haben eine Teil- oder Vollkasko. Versicherungsvertreter bieten daneben auch oft eine Versicherung für Insassen an. Sie ist also Teil der Haftpflichtversicherung für Fahrzeughalter.
Bei einem Unfall kann vielen Parteien etwas passieren: Das eigene Fahrzeug, das Fahrzeug des Unfallgegners, weitere Gegenstände wie Leitplanken oder Straßenlaternen, ich selbst, der Fahrer des anderen Fahrzeugs und Mitfahrer können einen Schaden davontragen. Wenn Sie selbst andere Personen in ihrem Fahrzeug haben, sind das diejenigen Insassen, die eine Insassenversicherung in einem Schadensfall abdeckt. Dies tritt bei einer Verletzung oder dem Tod ein.
Es ist möglich, eine bestimmte Anzahl von Personen zu versichern und auch einen festen Teilbetrag in der Versicherung festzulegen. Dabei können entweder alle Sitzplätze gleich oder nach Wahrscheinlichkeit der Belegung versichert werden. Ausgenommen sind Berufsfahrer. Sie müssen sich anderweitig versichern.
Passiert ein Unfall, tritt die Versicherung in Kraft, wenn sich Insassen mit Erlaubnis des Fahrers im Fahrzeug aufhalten, der Fahrer Schuld ist oder eine Teilschuld hat oder ein unerwartetes Ereignis eintritt. Dazu gehört zum Beispiel ein Wildunfall. Auch Ein- und Aussteigen, Be- und Entladen ist mitversichert. Wichtig ist, dass die Versicherung an ein Fahrzeug, nicht an den Fahrzeughalter gebunden ist.
Benötigt man diese Versicherung?
Im Normalfall nein! Bei vielen Haftpflichtversicherungen für Fahrzeuge ist eine Versicherung der Insassen bereits enthalten. Ist der Fahrer schuld am Unfall, greift die normale Kfz- Haftpflichtversicherung. Ist die Gegenseite für den Schaden verantwortlich, zahlt dessen Versicherung den Schaden an Insassen. Da ein Fahrer versichert sein muss, wird die Versicherung somit zahlen. Auch andere Unfälle wie Wildschäden werden von der Kfz- Versicherung abgedeckt. Somit gibt es nur wenige Faktoren, die diese Versicherung rechtfertigen.
Wann ist die Versicherung doch sinnvoll?
Im Falle, dass ein Radfahrer oder Fußgänger den Unfall verursacht und nicht über eine private Haftpflichtversicherung verfügt, kann sie eingreifen.
Auch bei Fahrerflucht zahlt diese Versicherung. Alternativ gibt es jedoch die Verkehrsopferhilfe, die ebenfalls unterstützen kann.
Passiert ein Unfall im Ausland, kann es sein, dass die Zahlungen nicht in der Höhe wie in Deutschland geleistet werden. Auch dort greift sie.
Welche Alternativen gibt es?
Eine Unfallversicherung deckt Schäden nicht nur im Straßenverkehr ab. Schließt man diese für sich und seine Familie ab, ist man umfangreich abgesichert.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung greift bei Invalidität, egal, wie sie zustande gekommen sind.
Wie soll ich mich nun entscheiden?
Der Bund der Versicherten hält die Versicherung für Insassen für überflüssig. Sie steht hinter der Sterbegeldversicherung auf Platz 2. Auch die Schadensquote unterstreicht diese Meinung: 80% der eingezahlten Beiträge werden von den Versicherungsunternehmen direkt als Gewinn verbucht. Das bedeutet, dass nur 20% dazu verwendet wird, Schäden abzudecken. Mit einer umfangreichen Kfz- Haftpflichtversicherung, einer Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung kommen Sie insgesamt besser durchs Leben.
Natürlich kann man keine 100% Garantie geben, dass eine Insassenversicherung niemals gebraucht wird. Somit ist es eine persönliche Entscheidung, ob die Versicherung eventuell doch als sinnvoll erachtet wird.
Wichtig ist auch, dass wenn man einen Mietwagen bucht oder Carsharing nutzt, sich zuvor über die Versicherungsbedingungen informiert.
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