Serviceversicherung oder Direktversicherung? Die Vor- und Nachteile.

Unser heutiges Leben spielt sich Online ab, und das ist auch bei den Versicherungen angekommen. Mittlerweile gibt es dutzende Direktversicherungen die um die Gunst der Kunden buhlen. Doch wo genau liegt der Unterschied zwischen herkömmlicher Versicherung (Serviceversicherung) und Direktversicherung? Was sind die Vor-. Bzw. Nachteile? In diesem Artikel möchten wir darüber aufklären.


Direktversicherung Serviceversicherung

Direktversicherung vs. Serviceversicherung

Was ist eine Serviceversicherung?

Die Serviceversicherung, also die herkömmliche Versicherung, hat eine Filiale oder einen Vertreter der für Sie zuständig ist. Wollen Sie nun eine neue KFZ Versicherung abschließen, dann besuchen Sie die Filiale, oder lassen den Versicherungsvertreter zu sich nach Hause kommen. Sie haben persönlichen Kontakt mit jemandem der sich mit Versicherungen auskennt, und Sie direkt und passend zu Ihrer Situation, beraten kann.

Auch nach dem Abschluss der KFZ Versicherung werden Sie nicht im Stich gelassen, Sie können jederzeit in die Filiale, bzw. das Büro des Vertreters, gehen und Ihre Fragen stellen oder Änderungen bekannt geben. Zum Beispiel wenn Sie eine neue Adresse oder Bankverbindung haben. Auch wenn Sie Ihre laufende KFZ Versicherung in den Leistungen ändern möchten, können Sie sich direkt beraten lassen.

Ein Vorteil einer Serviceversicherung: Wenn Sie neben Ihrer KFZ Police noch weitere Versicherungen bei der gleichen Gesellschaft abschließen, zum Beispiel: Hausrat, Lebensversicherung, BU-Versicherung, dann bekommen Sie häufig einen Kundenbonus der die Versicherungen noch einmal günstiger macht, vergessen Sie aber aufgrund des lockenden Bonus nicht, einen Preisvergleich zu machen.

Was ist eine Direktversicherung?

Der größte Unterschied zur Serviceversicherung liegt im Vertrieb. Denn hier bekommen Sie keinen persönlichen Kontakt durch einen Versicherungsvertreter oder gar einer Filiale. Bei einer Direktversicherung schließen Sie Ihre Versicherung für das Auto einfach selbst ab, und zwar ausschließlich Online (teilweise auch noch telefonisch). Das birgt natürlich gewisse Risiken in Hinblick auf die fehlende Beratung, kann aber am Ende auch ein Schutz vor „Überversicherung“ sein. Denn ein Versicherungsvertreter möchte natürlich verkaufen, er verdient mit Abschlüssen sein Lebensunterhalt. So wird während dem Beratungsgespräch für die KFZ Versicherung ganz nebenbei die Geschichte von einem „Bekannten“ erzählt, dieser hatte einen schlimmen Unfall und hatte leider zusätzlich Pech, denn er hatte keine Fahrerzusatzversicherung – wollen Sie diese nicht mit abschließen? So oder ähnlich ist das „Überreden“ an der Tagesordnung, Sie sitzen da und nicken eingeschüchtert, wer will nach einem Unfall schon am Existenzminimum Leben. Versicherungsvertreter sind genau für solche „Verkaufsgespräche“ geschult.

Aber trotzdem gilt, wenn Sie eine Direktversicherung abschließen, dann informieren Sie sich ausgiebig welcher Schutz sinnvoll ist. Die Homepages der Versicherer sind mittlerweile alle so gut, dass Sie während der Antragstellung viele Fragen klären, ohne dass Sie die Homepage und das Formular verlassen müssen. Ein gutes Beispiel ist hier die Homepage der R+V24 Direktversicherung.

Bei der Direktversicherung können Sie bei Fragen jederzeit eine E-Mail schicken, die meisten Versicherer haben aber auch eine Hotline.

Änderungen Ihrer Bankverbindung oder der Adresse ist jederzeit schnell und einfach über den Online Zugang bei Ihrer Versicherung möglich, und das rund um die Uhr.

Enorme Zeitersparnis dank Direktversicherungen

Der größte Vorteil liegt in der Zeitersparnis, denn gerade der persönliche Kontakt ist besonders für junge Menschen von Nachteil, dieser kostet Zeit, und Zeit ist heute alles. Und warum auf Geschäftszeiten achten wenn Online alles rund um die Uhr möglich ist? Besonders wenn man eine neue KFZ Versicherung sucht, dann steht die „Rennerei“ um Angebote einzuholen, in keinem Verhältnis gegenüber einem Online Vergleich.

Denn bei diesem gibt man einmal seine Daten ein, und es werden dutzende Versicherer auf einen Schlag, und innerhalb weniger Sekunden, verglichen. Der Online Antrag ist dann auch in wenigen Minuten erledigt – in dieser kurzen Zeit haben Sie noch nicht ein Angebot in einer Filiale bekommen.

Die Kostenvorteile der Direktversicherung

Wenn Sie bis hierher gelesen haben dann können Sie sich bereits denken warum Direktversicherungen Ihre Policen günstiger anbieten können als Serviceversicherungen. Denn der aufwendige und extrem teure Außendienst fällt bei Direktversicherern komplett weg. Keine Büromieten, keine Fahrzeugflotte, keine Versicherungsvertreter. Es kümmert sich eine Handvoll Mitarbeiter um Zehntausende Versicherte – diese enorme Kostenersparnis macht die KFZ Policen von Direktversicherungen so günstig.

Wer also damit leben kann, sich selbst wichtige Dinge zur KFZ Versicherung anzulesen, und somit keinen Versicherungsvertreter nach Hause einladen möchte, der kann einiges an Geld sparen. Viele unabhängige Tests haben gezeigt dass fast immer ein dreistelliger Betrag pro Jahr gespart werden kann – machen Sie hier selbst den Vergleich.

Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden wo Sie Ihre neue Autoversicherung abschließen, nachfolgend haben wir einmal die Vor- und Nachteile beider Varianten zusammengetragen:

Vorteile einer Serviceversicherung:

  • Persönliche Beratung in einer Filiale, oder bei Ihnen zu Hause, durch Versicherungsvertreter
  • persönliche Kundenservice auch nach Abschluss des Vertrages
  • häufig attraktiver Kundenbonus bei Abschluss mehrerer Versicherungen
  • persönliche Betreuung im Schadenfall

Nachteile einer Serviceversicherung:

  • es geht viel Zeit verloren durch Besuche eines Vertreters oder in einer Filiale
  • ein Vergleich vieler KFZ Versicherer ist zeitlich nicht möglich
  • man muss sich an Geschäftszeiten halten
  • der persönliche Kontakt wird mit höheren Beiträgen bezahlt
  • Sie haben keine Garantie wie gut geschult der Versicherungsberater ist, da nützt auch keine Zulassung etwas
  • Häufig wird bei Besuchen durch geschickte „Märchen“ zu unnötigen Abschlüssen „geraten“

Vorteile einer Direktversicherung:

  • enorme Zeitersparnis – durch Vergleichsportale kommen Sie sehr schnell an einen Sofort-Vergleich
  • den Versicherungsantrag füllen Sie jederzeit am Computer selbst aus
  • keine Briefflut – alle Unterlagen kommen per Email und sind in Ihrem Kundenlogin abrufbar

Die Schadensmeldung

Im Falle eines Unfalles ist die Schadensmeldung bei beiden Versicherungsarten gleich, es gibt eine Hotline die rund um die Uhr besetzt ist. Jede Versicherung, egal ob Service oder Direkt, hat eine. Diese rufen Sie am besten direkt nach dem Unfall an und melden zunächst mündlich den Schaden.

Leidet der Service?

Hier kommt es darauf an was man für Ansprüche stellt. Wer sich zum Beispiel mit einer KFZ Versicherung nicht auskennt und nicht in der Lage ist, sich Antworten auf seine offenen Fragen aus dem Internet zu holen, für den ist es natürlich einfacher sich einen Versicherungsvertreter einzuladen der dann alles von A bis Z erklärt. Wer aber sich diese Infos selbst beschaffen kann und genau weiß was wichtig ist und was nicht, der kann den schnellen Online Service nutzen und hat keinerlei Serviceverlust.

Manch komplexe Sachverhalte, wie zB.: die Übertragung eines Schadenfreiheitsrabattes, sind durch einen Versicherungsvertreter / Kundenberater häufig einfacher geregelt, aber ohne geht es natürlich auch.

Fazit: Wer Geld sparen möchte, und wem seine Zeit wertvoll ist, der greift auf eine Direktversicherung zurück. Alle Infos zum Abschluss einer KFZ Versicherung finden Sie zum Beispiel bei uns, nachfolgend eine Liste mit den wichtigsten Artikeln.