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Rückstufungstabelle für SF Klassen in Haftpflicht und Vollkasko

Die Schadensfreiheitsklassen, kurz SF, ist maßgeblich für die Berechnung der Beiträge zur KFZ Versicherung. Mit jedem Jahr das Sie Unfallfrei gefahren sind, bzw. keinen Unfall durch Ihre Versicherung regulieren lassen haben, steigen Sie einen Punkt nach oben. Das heißt Sie beginnen mit SF 0. Nach 5 Unfallfreien Jahren haben Sie die SF 5. Und umso höher Sie steigen umso niedriger fällt die Versicherungsprämie aus. Doch haben Sie einen Unfall den Ihre Versicherung bezahlen muss dann werden die SF Klassen in Haftpflicht und Vollkasko zurückgestuft, Ihr Versicherungsbeitrag wird dadurch automatisch teuer, und das kann endlich sein. Lesen Sie auf dieser Seite mehr über die Rückstufung.


Rückstufungstabelle

Rückstufungstabelle

Der Einstieg in das Autofahrerleben ist nicht billig, besonders die Versicherung ist für Fahranfänger teuer, man fängt mit der SF 0 an und arbeitet sich Jahr für Jahr einen Punkt nach oben. Die Einteilung der Schadensfreiheitsklassen gibt es in der Haftpflicht und Vollkasko, in der Teilkasko macht solch eine Einteilung keinen Sinn weil dort Schäden versichert sind für die Sie nichts können, wo Sie also kein Risikofaktor darstellen, wie z.B.: Steinschlag, Wildunfall und so weiter.

Unfall = Rückstufung

Wenn man seiner Versicherung einen Unfall meldet dann fällt man in den Schadensfreiheitsklassen zurück, um wieviel Punkt hängt in erster Linie von der Versicherung ab. Die Rückstufungstabelle Ihrer Versicherung finden Sie in den AGBs. Man kann aber allgemein sagen das besonders günstige Direktversicherer weiter / schneller zurückstufen als andere.

Die Zurückstufung wird immer für den jeweils gemeldeten Schaden durchgeführt. Melden Sie als einen Haftpflichtschaden dann werden Sie in der Haftpflicht zurückgestuft, die Vollkasko SF bleibt unberührt. Melden Sie einen Vollkaskoschaden dann werden Sie in der Vollkasko zurückgestuft aber nicht in der Haftpflicht.

Tipp: Wir haben hier die genauen Unterschiede erklärt zwischen: Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko.

Die Anzahl der Unfälle zählt

Wenn Sie einen Unfall von Ihrer KFZ Versicherung bezahlen lassen dann kommt es bei der Rückstufung nicht auf die Höhe des Schadens an, sondern auf die Anzahl der Unfälle pro Jahr. Haben Sie vier oder mehr Unfälle dann sind Sie wieder bei 0 angelangt. Das heißt Sie fangen wieder bei SF 0 an.

Es ist also bei kleineren Schäden durchaus ratsam den Schaden selbst zu bezahlen, egal ob es ein Haftpflicht oder Vollkaskoschaden ist. Im Einzelfall kommt es natürlich immer auf die Versicherungsprämie an die Sie zahlen müssen. Experten haben aber ein paar Richtwerte ermittelt, grob kann man sagen das Sie Kleinschäden bis zu 1000 Euro selber zahlen sollten. Das vermeidet eine Rückstufung die im Laufe der Zeit teurer für Sie wäre.

Rückstufung vermeiden

Einige Autoversicherer bieten einen freiwilligen Rabattretter an. Dieser erhöht die Versicherungsprämie meist gering, dafür haben Sie pro Jahr einen Schaden frei. Das heißt ein Unfall pro Jahr wird reguliert, Sie werden trotzdem nicht in den Schadensfreiheitsklassen zurückgestuft.

Aber beachten Sie dass der Rabattschutz nur für Ihre Versicherung gilt. Wenn Sie einmal zu einer anderen Versicherung wechseln bezahlen Sie die Beitrag für die SF die Sie ohne Rabattschutz gehabt hätten. Diese Option ist also nur bedingt empfehlenswert.

Rückstufungstabelle

Da jede Versicherung die Rückstufung selbst bestimmen kann ist diese Rückstufungstabelle exemplarisch, die Abweichungen sind zwischen der Versicherungen eher gering.

von
Haftpflicht
Vollkasko
SF 25SF 18 SF 20
SF 24SF 11SF 15
SF 23SF 10SF 15
SF 22SF 10SF 14
SF 21SF 10SF 13
SF 20 SF 9SF 12
SF 19SF 9SF 11
SF 18SF 7SF 10
SF 17 SF 7SF 9
SF 16SF 6SF 9
SF 15SF 6SF 9
SF 14 SF 6SF 8
SF 13SF 5SF 8
SF 12SF 5SF 7
SF 11SF 5SF 6
SF 10SF 4SF 6
SF 9 SF 4SF 5
SF 8SF 4SF 4
SF 7SF 3SF 4
SF 6SF 3SF 3
SF 5SF 2SF 2
SF 4SF 2SF 2
SF 3SF 1SF 1
SF 2SF 1/2SF 1
SF 1SF 0SF 1/2
SF 1/2SF 0SF 0

Fazit: Der beste Tipp ist immer noch vorsichtig und umsichtig zu fahren damit ein Unfall vermieden wird. Nur das hilft sicher vor einer Rückstufung Ihrer Schadensfreien Jahre.

 

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Geld sparen mit der Zweitwagenversicherung – wir zeigen wie das geht

Fahranfänger haben es in Sachen Kfz Versicherung (KFZ Versicherung für Fahranfänger) nicht leicht, denn als Fahranfänger wird man in die Schadensfreiheitsklasse 0 eingestuft, logisch denn man hat den Führerschein ganz neu und hat sich somit durch eine Unfallfreie Zeit noch nicht bewehren können. Da auch Fahranfänger mindestens eine Haftpflichtversicherung für Ihr neues oder gebrauchtes Auto benötigen wird diese mit einem Beitragssatz von 240 Prozent (durch die SF 0 Einstufung) berechnet, und das sind enorme Beiträge die monatlich für die KFZ Versicherung gezahlt werden müssen. Wie Sie diese Kosten um mindestens 50% drücken können das erklären wir Ihnen in diesem Artikel über die Zweitwagenversicherung.


Zweitwagenversicherung

Geld sparen mit der Zweitwagenversicherung

Was ist die Zweitwagenversicherung?

Die Zweitwagenversicherung, auch Zweitwagenregelung genannt, ist eine Sondereinstufung die manche Versicherer gewähren. Wenn Sie bereits ein Fahrzeug versichert haben dann wird das zweite Fahrzeug was Sie auf sich, oder Ihren Partner bevorzugt behandelt. Denn unter bestimmten Voraussetzungen wird das zweite Auto dann mit der Klasse SF ½ eingestuft, und das entspricht bereits einer Vergünstigung der Versicherungsbeiträge um 50%. Aber je nach Versicherung kann es noch günstiger werden.

Voraussetzungen für die Zweitwagenversicherung

Wichtig ist zunächst das Sie schon einen PKW versichert haben, der Erstwagen darf auch nicht in der SF 0 eingestuft sein, dann schließen Versicherer die Zweitwagenregelung aus. Er sollte also mindestens in der SF 1 eingestuft sein. Da es allgemein über die Zweitwagenversicherung keine feste Regelung gibt kann das aber von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich sein. Wenn Sie einen Vergleich der Zweitwagenversicherung durchführen müssen Sie also genau auf die Bedingungen achten.

Eine weitere häufige Voraussetzung, wenn der Zweitwagen auf Ihren Lebens- bzw. Ehepartner zugelassen werden soll dann muss dieser den Führerschein mindestens ein Jahr besitzen

Auch das Alter spielt eine Rolle, viele Versicherer schreiben ein Mindestalter von 21, 23 oder 25 Jahren vor. Genaueres über Bedingungen und Tarife erfahren Sie unter Zweitwagenversicherung.org.

Wieviel wird genau gespart?

Unter den Versicherern die eine Zweitwagenversicherung anbieten hat sich ein gewisser Standard eingebürgert. Sind die Voraussetzungen erfüllt wird das zweite Auto mit einer SF von ½ einsteigen. Das sind rund 50% Ersparnis der Versicherungsbeiträge.

Aber es gibt durchaus Versicherungen die für den Zweitwagen höhere SF Klassen anbieten, einige sogar die des Erstfahrzeuges. Die Bedingungen dafür sind aber meist auch höher, es gibt dann Regelungen wie jährliche Fahrleistung, Unfallfreie Zeit des Versicherers, eingeschränkter Nutzerkreis, Mindestalter usw. Hier müssen Sie bei einem Vergleich genau hinschauen. Aber es kann sich lohnen, denn mit der Zweitwagenregelung kann man ohne weiteres mehrere hundert Euro pro Jahr sparen.

Wieder raus aus der Zweitwagenversicherung?

Das ist natürlich auch möglich, zum Vertragsende können Sie jederzeit den als Zweitwagen versicherten PKW bei einer anderen Versicherung versichern. Dieser wird dann in der SF Klasse versichert die in der Zeit als Zweitwagen erfahren wurde. Also zum Beispiel 5 Jahre -> Einstieg in die SF 5, unabhängig davon welche SF Klasse der Zweitwagen vorher versichert war.

Rückstufung bei Unfall

Wenn Sie eine Zweitwagenversicherung abgeschlossen haben und es kommt zu einem Unfall den die eigene Versicherung regulieren muss, dann werden bei den meisten Versicherungen beide Verträge in der SF Klasse zurückgestuft.

Fazit: Haben Sie in Ihrer Familie mehr wie ein Auto, dann schauen Sie auf jeden Fall ob Sie mit einer Zweitwagenversicherung günstiger kommen, das geht bequem und schnell Online.

Zu unserem Vergleich der KFZ Versicherung gelangen Sie hier.

 

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Der Schadenfreiheitsrabatt – das müsst Ihr Wissen – inkl. Tabelle

Jeder der schon einmal mit dem Thema KFZ Versicherung zu tun hatte hat das Wort „Schadensfreiheitsrabatt“ schon einmal gehört. Wenn Ihr einen Versicherungsvergleich durchführen wollt dann wird ebenfalls der Schadenfreiheitsrabatt abgefragt, eine falsche Angabe kann große Abweichung in der Berechnung bedeutet, doch wir klären auf.

Schadenfreiheitsrabatt

Schadenfreiheitsrabatt Infos

Was ist der Schadensfreiheitsrabatt

Im Prinzip ist es ganz einfach, für jedes Schadensfreie Jahr was Ihr mit dem Auto unterwegs seid steigt Ihr eine Zahl höher. Also 4 Schadensfreie bedeutet die SF-Klasse 4 usw. Der Sinn dahinter, für jedes weitere Jahr was Ihr Schadensfrei unterwegs seid wird der Beitragssatz in der Haftpflichtversicherung ein kleines Stück billiger, wenn Ihr also ohne Versicherungsfälle unterwegs seid werdet Ihr belohnt.  Der Schadenfreiheitsrabatt ist also nicht ganz unbedeutend für jeden Autofahrer.

Achtung: Ganze 800€ im Jahr könnt Ihr bei der KFZ Versicherung sparen. Wieviel es bei euch ist erfahrt Ihr sofort hier. Hier klicken.

Rückstufung des Schadensfreiheitsrabatt / Schadenfreiheitsklasse

Aber wenn man sich einen niedrigen Schadensfreiheitsrabatt erfahren hat und man nimmt seine Versicherung durch einen Unfall in Anspruch dann gibt es eine Rückstufung in der Schadensfreiheitsklasse, das bedeutet ab nun an wird die Haftpflichtversicherung wieder teurer. Das kann eine ganz empfindliche „Strafe“ sein.

Ein Beispiel:

Hat man seit seinem 18 Lebensjahr den Führerschein und ist nun 33 dann hat man, Unfallfreie Fahrt vorausgesetzt jetzt die Schadenfreiheitsklasse 15. Wenn Ihr nun einen Unfall baut und eure KFZ Versicherung muss einen Schaden regulieren dann fallt Ihr sofort in die SF 5 zurück. Das bedeutet natürlich enorm mehr Beitrag. Bei 2 oder gar 3 Schäden die in demselben Jahr passieren wird es gar noch schlimmer.

Rabattschutz

Es gibt mittlerweile bei fast jeder Versicherung einen sogenannten Rabattschutz, dieser schützt euch im Falle eines Unfalls vor Rückstufung ein eine höhere Schadenfreiheitsklasse. Aber er kostet natürlich auch Geld, wieviel genau das müsst Ihr bei einem Vergleich herausfinden. Meist sind das 10 bis 30% der Versicherungssummer. Ob der Rabattschutz sinnvoll ist kann man pauschal nicht beantworten, das kommt auf die höhe der Haftpflichtbeträge an. Wenn diese, bedingt durch das versicherte Auto, eher gering sind dann kann man auch auf den Rabattschutz verzichten und das Geld sparen.

Achtung: Verfall des Schadenfreiheitsrabatt

Es kommt nicht selten vor das der Verfall des eingefahrenen Rabattes verfällt ohne dass man davon etwas mitbekommt. Zum Beispiel wenn Ihr ein Firmenwagen bekommt und diesen Privat Nutzen könnt. Dann kann es vorkommen das, abhängig von der Versicherung, der eingefahrene Schadenfreiheitsrabatt nach 7 oder 10 Jahren verfällt. Die böse Überraschung kommt dann wenn man wieder ein Auto versichern möchte.

Schadenfreiheitsrabatt übertragen

Der eingefahrene Schadenfreiheitsrabatt ist grundsätzlich personengebunden. Aber es gibt Versicherungen die eine Übertragung ermöglich. Dafür sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Die Rabattübertragung ist dann innerhalb der Familie bzw. unter nahestehenden Personen möglich. Ein Beispiel: ein Autofahrer gibt das Autofahren Altersbedingt auf und überträgt seinen Schadenfreiheitsrabatt an sein Kind oder den Ehepartner.

Tabelle Schadenfreiheitsklassen

Wenn Ihr nicht wisst welche Schadenfreiheitsklasse Ihr in der Haftpflicht und Vollkasko habt dann könnt Ihr anhand der folgenden Tabelle ablesen wo Ihr gerade steht.

Schadenfreie Jahre (ununterbrochen)
SF-Klasse
Haftpflicht Beitragssatz
Vollkasko Beitragssatz
25 Jahre und mehrSF 2525 bis 30%25 bis 30%
18-24SF 18 - 2430%30%
17SF 1735%30%
16SF 1635%35%
15SF 15 35%35%
14SF 1440%35%
13SF 1340%35%
12SF 1240%40%
11SF 1140%40%
10SF 1045%40%
09SF 945%45%
08SF 850%50%
07SF 750%55%
06SF 655%60%
05SF 560%65%
04SF 465%70%
03SF 375%80%
02SF 285%90%
01SF 1100%100%
1/2SF 1/2120%115%

Das waren die wichtigsten Infos rund um den Schadenfreiheitsrabatt, jetzt wisst Ihr warum dieser so wichtig ist.

Weitere Ratgeber:
Anhängerführerschein
Rückfahrkamera

KFZ Versicherung vergleichen

Extreme Preisunterschiede bei den Auto Versicherungen

Seit vielen Jahren tobt ein regelrechter Krieg unter den Versicherern. Die Preise zwischen den einzelnen Gesellschaften variieren so stark das einige hundert Euro jährlicher Unterschied keine Seltenheit sind! Dabei ist es dank des Internets so einfach einen Preisvergleich der KFZ Versicherungen zu machen, und das haben auch viele Versicherungen erkannt und versuchen immer Preisgünstiger Tarife anzubieten.

Autoversicherung vergleichen

Autoversicherung Online vergleichen

Eine Haftpflichtversicherung braucht jedes Auto

Wer bei uns in Deutschland ein Auto auf einer öffentlichen Straße bewegt der braucht dazu mindestens eine Haftpflicht Versicherung, diese übernimmt Schäden die durch euer Verschulden anderen zugefügt werden. In der Wahl der Anbieter hat man völlig freie Hand, ein Vergleich ist also uneingeschränkt möglich.

Bereits bei der Haftpflichtversicherung, dem Minimum sozusagen was Ihr an Versicherung abschließen müsst, gibt es riesige Preisunterschiede. Bei einem Online Versicherungsvergleich könnt Ihr selbstverständlich auswählen ob Ihr nur die Haftpflicht oder auch die Teil- bzw. Vollkasko vergleichen wollt.

Alte Autoversicherung kündigen bis zum 30.11.

Jährlich ist der 30.11. der Stichtag zu dem Ihr eure bestehende „alte“ KFZ Versicherung kündigen könnt. Wenn Ihr also im Vergleich feststellt dass Ihr aktuell viel zu viel für eure bestehende Autoversicherung zahlt dann ist das euer Datum. Um auf Nummer sicher zu gehen dass Ihr das nicht vergesst könnt Ihr natürlich jetzt schon kündigen, der Zeitpunkt liegt dann nur etwas in der Zukunft.

Ihr könnt auch unsere kostenlose Musterkündigung nutzen – hier klicken.

Wer Online vergleicht spart doppelt

Noch vor wenigen Jahren musste man bei verschiedenen Versicherungen anrufen und nach einem Angebot fragen, nicht selten holte man sich so gleich den Versicherungsvertreter ins Haus. Eine Zeitraubende Aufgabe. Dank Internet ist das wesentlich leichter geworden, in zwei Minuten hat man alle relevanten Daten in einer Formular eingegeben und erhält auf Mausklick Angebote von Versicherungen inklusive den tatsächlichen Preis den an zahlen muss. Einfacher kann ein Autoversicherungsvergleich nicht sein.

Einsparpotenzial ist enorm

Wie weiter oben bereits erwähnt sind Preisunterschiede von einigen hundert Euro pro Jahr keine Seltenheit, wenn Ihr nicht gerade Geld zu verschenken habt dann sollte Ihr euch die 3 Minuten Zeit nehmen um eurer Versicherung auf den Zahl zu fühlen! Legt einfach los.

Startet hier den Vergleich: