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Autokredit gekündigt – was tun?

Die meisten Autos werden heutzutage finanziert oder geleast, wie Sie einen guten und günstigen Autokredit finden, das haben wir an verschiedenen Stellen bereits geschrieben.

Wenn auch Sie Ihr Auto mithilfe eines Kredits abbezahlen, dann stellen Sie sich folgende Situation vor.

Sie kommen von Arbeit, nehmen die Post aus dem Briefkasten, und bei einer Tasse Kaffee zum Feierabend schauen Sie Ihre Post durch. Darunter ein Brief von Ihrer Bank bei der Sie Ihren Autokredit haben, also Sie Ihn öffnen der Schock: nicht die übliche Werbung für eine neue günstige Finanzierung, nein es ist die:

Kündigung des Autokredits

Autokredit gekündigt - was nun?

Autokredit gekündigt – was nun?

In der Kündigung steht dann unmissverständlich drin das Sie innerhalb einer kurzen Zeit den Kredit ablösen sollen, das heißt also das restliche offene Geld auf einen Schlag überweisen sollen!

In dieser Kündigung des Autokredits wird dann auch direkt darauf hingewiesen, dass wenn Sie dieser Forderung nicht nachkommen, Ihr Auto abgeholt wird.

Was ist jetzt zu tun?

Das wichtigste: Nicht den Kopf in den Sand stecken! Sie müssen reagieren und sich tunlichst darum bemühen eine Lösung zu finden, sonst stehen Sie demnächst ohne Auto da, zusätzlich kommen für das ganze auch noch hohe Gebühren auf Sie zu.

Liegt ein Irrtum bei der Kündigung vor?

Fehler sind Menschlich und passieren, auch Computern können Fehler passieren, es ist zwar selten aber dennoch kommt es vor das die Kündigung des Autokredits aufgrund eines Fehlers passiert ist.

Schauen Sie also zunächst was als Kündigungsgrund genannt wird, steht dort zum Beispiel das Zahlungen offen sind, Sie diese aber auf Ihrem Kontoauszug finden, dann lässt sich das meist ganz schnell mit einem Telefonat mit dem Kreditgeber klären.

Fehlende Ratenzahlung hat zur Kündigung geführt?

Häufigster Grund warum ein Autokredit gekündigt wird, Sie haben mehrere Raten nicht beglichen. Und von Verbrauchern hört man häufig das bereits nach der zweiten nicht bezahlten Rate die Kündigung ins Haus flattert.

Egal was der Grund für die Kündigung ist, als erstes sollten Sie das Gespräch mit der Bank suchen. Denn lassen Sie wertvolle Zeit verstreichen bedeutet das meist nur eins: Das ganze wird teurer und teurer für Sie.

Rufen Sie bei der Bank an und lassen sich zu einem zuständigen Mitarbeiter durchstellen. Fragen Sie was Sie tun können damit die Kündigung des Autokredits zurückgenommen werden kann.

Ratenzahlung für säumige Raten vereinbaren

Eine Möglichkeit ist das Sie eine Ratenzahlung über die säumigen Raten vereinbaren, das heißt aber auch das Sie nun eine noch höhere Belastung also bisher haben. Denn die säumigen Raten werden auf bis zu 12 Monate aufgeteilt, und kommen auf ihre normalen monatlichen Raten obendrauf. Wenn sie finanziell am Limit sind ist das also meist nicht die beste Lösung. Es kommt natürlich immer auf die Höhe der säumigen Zahlungen an.

An die Schuldnerberatung wenden

Häufig zeigen Ihnen auch die Profis von der Schuldnerberatung ein paar Wege um die Kündigung der Autofinanzierung zu umgehen. Hier müssen Sie aber hartnäckig bleiben um schnellstmöglich einen Termin zu bekommen. Gerade in Großstädten sind die Schuldnerberatungsstellen sehr gut besucht.

Sonderfall Autokredit

Bei einem normalen Ratenkredit oder bei einer Immobilienfinanzierung gehen die Banken anders vor als bei einem Autokredit. Denn hier ist es häufig einfacher, da die Bank den Kfz-Brief als Pfand hat. Es muss also keine Lohnpfändung oder Kontopfändung angestrebt werden, die Bank hat die Möglichkeit Ihnen eine Frist zu setzen, halten Sie diese nicht ein und überweisen die offene Kreditsumme, dann wird Ihr Auto durch ein Inkassounternehmen abgeholt, die Bank ist der rechtmäßige Besitzer Ihres Autos, da diese den KFZ Brief besitzt.

Was tun wenn die Bank nicht mit sich reden lässt?

Gibt es keine Aussicht auf eine gütliche Einigung mit der Bank, und diese hält an der Kündigung fest, dann gibt’s nichts zu rütteln, bitten Sie um einen Aufschub so lang wie möglich. Jeder Tag kann viel Wert sein.

Nun müssen Sie sich sofort auf die Suche nach einem neuen Kredit suchen, um mit diesem Geld Ihren alten abzulösen. Haben Sie die Summe vielleicht verfügbar und irgendwo fest angelegt, dann kündigen Sie diese Geldanlage so schnell wie möglich, und versuchen an dieses Geld heranzukommen.

Ansonsten nutzen Sie das Internet um nach einem günstigen Kredit zu suchen. Die Tatsache das Ihnen die Bank Ihren Kredit gekündigt hat macht die Suche natürlich nicht leichter, Sie dürfen trotzdem nicht bei der ersten Absage aufgeben.

Hier können Sie direkt Online auf die Suche nach einem neuen Autokredit gehen.

Mit etwas Glück kommen Sie durch die Kündigung und die Suche einer neuen Bank sogar besser weg als vorher, denn wenn die Kredit alt und teuer war, und Sie sich dieses Mal mehr Mühe bei der Suche geben, dann kann es unter Umständen vorkommen das Sie das neue Geld zu besseren Konditionen als vorher bekommen, aber das wäre der Idealfall.

Fazit: Das wichtigste was Sie tun können, wenn Sie die Kündigung des Autokredits erhalten haben: kümmern! Ein Aussitzen bringt nichts, das wird nur unnötig teuer und nach kurzer Zeit wird Ihr Auto abgeholt. Hier können Sie sich nach einem neuen Kredit umsehen.

 

Eilkredit für ein neues “gebrauchtes” Auto

Manchmal kann es im Leben vorkomme das man trotz großer Bemühungen plötzlich doch in ein leeres Portmonee schaut. Dafür muss man noch nicht einmal schuld an der Lage sein, unerwartete hohe Ausgaben oder vielleicht wird Ihr Lohn nicht pünktlich gezahlt?

Wenn jetzt noch etwas mit dem Auto passiert dann ist es der Super-Gau. Vielleicht ein Motorschaden, ein selbst verschuldeter Unfall ohne Vollkasko, ein Diebstahl?

Wenn Sie auf Ihr Auto angewiesen sind dann muss sofort eine Lösung her. Ein Leihwagen ist zwar schnell organisiert, doch wird das schnell teuer, es muss also ein neues (gebrauchtes) Auto her.

Der Gebrauchtwagenmarkt ist riesig, die Autohändler haben Ihre Höfe voll stehen, der private Automarkt boomt. Doch was, wenn Sie gerade in einem finanziellen Engpass stecken? Wenn Sie sich von Freunden oder Bekannten kein Geld leihen können dann hilft Ihnen vielleicht der Eilkredit, wie Sie schon am Namen vermuten könne ist dieser in Notsituationen wenn es schnell gehen muss genau der richtige Kredit um schnell wieder an einen eigenen fahrbaren Untersatz zu gelangen. Mit einen Eilkredit kommen Sie schnell an finanzielle Hilfe.

In diesem Ratgeber möchten wir Ihnen alles wichtige zum Thema Eilkredit vermitteln.


Eilkredit Online

Eilkredit Online

Was ist ein Eilkredit?

Wie der Name schon vermuten lässt ist der Eilkredit eine Kreditform bei der es um Schnelligkeit geht. Ideal also, wenn Sie schnell einen fahrbaren Untersatz brauchen aber nicht die übliche Bearbeitungszeit einer Bank abwarten wollen oder können. Der Eilkredit ist ein Begriff der erst entstanden ist seitdem es das Internet gibt, denn der Eilkredit wird nur über das Internet vergeben. Alle Formulare werden Online übertragen, auch die Unterschrift erfolgt Digital. Und das macht das ganze so schnell das es viele Anbieter gibt die eine Auszahlung noch am gleichen Tag auf Ihr Konto versprechen. Das heißt wenn Sie heute den Eilkredit beantragen und abschließen dann haben Sie bereits morgen das Geld auf dem Konto und können damit losziehen und sich ein neues Auto kaufen.

Sofortzusage direkt Online

Viele Anbieter von Eilkrediten werben damit das es eine Sofortzusage gibt, das heißt das Sie sofort, nach Eingabe Ihrer Daten und dem Upload der Unterlagen, eine Zu- oder Absage erhalten.

Eilkredite von einer Online Bank sind meist günstiger

Als die Kredite von einer herkömmlichen Bank. Filialbanken verlangen für einen herkömmlichen Ratenkredit rund 6% Zinsen. Dagegen bekommen Sie einen Eilkredit im Internet für rund 3%. Das heißt Sie bekommen nicht nur wesentlich schneller den Kredit, sondern sogar noch um einiges günstiger.

Wie sieht es mit negativer Schufa aus?

Ist Ihr Schufa-Scoring nicht ganz der beste? Kein Problem, Online finden Sie Anbieter bei denen Sie auch bei negativer Schufa einen Eilkredit bekommen.

Wie funktioniert bei einem Eilkredit die Identitätsüberprüfung?

Jede Bank ist in Deutschland verpflichtet die Identität der Antragsteller eines Kredits zu überprüfen. Das geschieht normalerweise über das Postident-Verfahren, das kennen Sie wahrscheinlich. Doch das Postident Verfahren würde viel zu lang dauern, dann wäre eine Auszahlung noch am selben Tag natürlich nicht möglich.

Wenn Sie einen Eilkredit möchten dann machen Sie das Videoident-Verfahren, bei diesem telefonieren Sie per Videotelefonie mit einem Mitarbeiter des Videoidentifikationsdienstes. Dieser überprüft über die Kamera Ihren Ausweis und gleicht alle nötigen Angaben ab. Er macht außerdem Fotos von Ihnen und Ihrem Personalauseis. Dieses Verfahren ist rechtlich ausreichend um Ihre Identität festzustellen.

Sie benötigen nicht unbedingt eine Webcam, Sie können das Videoidentverfahren auch über Ihr Handy durchführen.

Wer kann Online einen Eilkredit beantragen?

Im Grunde gibt es erstmal nur zwei Voraussetzungen, Sie müssen natürlich Volljährig sein, und Sie müssen über ein geregeltes Einkommen verfügen. Harz 4 Empfänger fallen somit raus, da die Harz 4 Bezüge kein Einkommen sind.

Alle anderen können einen Eilkredit beantragen, Rentner, Geringverdiener, Azubis, Selbstständige und so weiter.

Eilkredit Online

Eilkredit Online

Kreditrechner nutzen

Sie haben auf den Homepages der Banken die Möglichkeit einen Kreditrechner zu nutzen, und zwar noch bevor Sie den Kredit überhaupt beantragen.

Das hat den Vorteil das Sie erst einmal ganz in Ruhe die verschiedenen Parameter ändern können bis Sie Ihren „Wunschkredit“ gefunden haben.

Spielen Sie etwas mit den Angaben zu: Kreditbetrag und Kreditlaufzeit, Sie sehen die Auswirkungen sofort.

Übrigens ist ein Eilkredit eher auf geringe Summen ausgerichtet, das heißt von 500 Euro bis hin zu wenigen tausend Euro, perfekt also um eine ungeplante Reparatur am Auto zu bezahlen, oder sich einen Gebrauchten zu kaufen.

Wenn Sie dann noch zusätzlich Geld sparen wollen dann sollten Sie unbedingt einen Online Vergleich der KFZ Versicherung machen.

 

Lesen Sie auch:
Das eigene Auto verpfänden
- Fahrzeugfinanzierung ohne Anzahlung

Der Autokredit und die Bonität

Die Bank geht ein Risiko ein, wenn Sie an einen Fremden einfach Geld verleiht, schließlich weiß Sie nicht ob Sie das Geld zurück bekommt. Aus diesem Grund wird eine Bank Ihre Kreditwürdigkeit, die sogenannte Bonität, überprüfen. Umso besser Ihre Bonität, umso bessere Angebote (günstigere Zinsen) werden Sie bekommen.

Wird Ihre Bonität als zu negativ eingeschätzt dann wird Ihnen der Autokredit sogar ganz verwehrt, und die Finanzierungsanfrage wird abgelehnt.

Ideal ist also eine gute Bonität vor der Suche nach einem Autokredit

Für eine gute Bonität ist natürlich ein stabiles Einkommen notwendig. Dieses sollte über der Pfändungsgrenze liegen, denn nur so kann eine Bank auch etwas pfänden, wenn es denn mal sein muss. Passend Zum Thema, unser Artikel: Das eigene Auto verpfänden

Von den Banken werden meist die letzten drei Gehaltsabrechnungen, sowie die Kontoauszüge von diesem Zeitraum verlangt.

Wichtiger Punkt bei der Einschätzung Ihrer Bonität – die Schufa

Ein ganz wichtiger Baustein sind Ihre Schufa-Einträge. In der Schufa werden laufende Darlehen, vergessene Rechnungen sowie laufende Verträge gespeichert. Der daraus errechnete Schufa-Score hilft der Bank bei der Einschätzung Ihrer Bonität.

Was tun bei schlechter Bonität? Trotzdem ein Autokredit möglich?

Einen Autokredit mit schlechter Bonität bekommen Sie in den seltensten Fällen von Ihrer Hausbank, auch wenn Sie dort Kunde sind, bekommen Sie keinen Bonus.

Sinnvoller ist es, das Sie bei einer der zahlreichen Online Banken nach einer Autofinanzierung suchen – hier direkt starten.

Die Bonität sollte stimmen

Die Bonität sollte stimmen

Bonität bei einem Autokredit nicht so sehr wichtig

Das kommt daher das die Bank, anders als bei einem normalen Konsumentenkredit, eine Sicherheit hat. Nämlich Ihr Auto, solange es finanziert wird bleibt nämlich der Fahrzeugbrief bei der Bank als Sicherheit. Sollten Sie also Ihre Raten nicht mehr bezahlen können, kann die Bank Ihr Auto verkaufen und damit Ihre Kosten decken. Der Autokredit ist also Zweckgebunden.

Daher drücken gerade viele Online Banken bei einer schlechten Bonität die Augen zu.

Nehmen Sie Ihre eigene Bonität unter die Lupe

Noch bevor Sie bei einer Bank nach einem Autokredit (Mehr zum Thema: Autokredit ohne Anzahlung) suchen, sollten Sie Ihre eigene Bonität unter überprüfen. Das ist sinnvoll denn bei der Schufa kann es auch zu Fehleinträgen kommen, unter Umständen wird Ihnen ein Kredit verwehrt, nur weil alte oder fehlerhafte Einträge in der Schufa gespeichert sind. Das können Sie umgehen indem Sie alle Einträge überprüfen, eine kostenlose Auskunft, was über Sie gespeichert ist, bekommen Sie direkt bei der Schufa.

Fehleinträge, oder veraltete Einträge können Sie korrigieren lassen.

Ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge bei schlechter Bonität

Ist Ihre Bonität für die Banken zu schlecht dann können Sie natürlich auch auf einen zweiten Kreditnehmer, oder auch einen Bürgen zurückgreifen. Doch bevor Sie eine zweite Person mit hineinziehen sollten Sie sich im klaren sein das für diese auch Nachteile entstehen. Und zwar muss dieser im Notfall Ihre Kreditraten bezahlen, falls Sie einmal nicht können. Zum zweiten wird die Bürgschaft auch in seiner Schufa eingetragen, verschlechtert also seine Bonität.

Wenn die Bonität schlecht ist, dann verlangen viele Kreditgeber den Abschluss einer Restschuldversicherung, doch diese Sicherheit für die Bank ist teuer. Diesen Schutz können sich viele Kreditnehmer nicht leisten.

Teuer ist nicht immer gut

Dann nämlich wenn es um das zudrücken beider Augen geht, denn das macht eine Bank eher, wenn die Kreditsumme niedrig ist. Heißt also wenn Sie ein Auto kaufen möchten was eher zu Ihrem Geldbeutel (zu Ihrer Bonität) passt, dann sind Banken eher bereit dieses auch zu finanzieren.

Für die Beantragung eines Autokredites sind weitere diverse Unterlagen notwendig, bei einer Online Beantragung können diese von Ihnen direkt online übermittelt werden.

Die eigene Bonität verbessern

Eine positive Bonität ist immer gut, nicht nur wenn es um einen Autokredit geht. Was kann man eigentlich dafür tun um die eigene Bonität zu verbessern?

Zum einen ist es wichtig zu Wissen was über Sie gespeichert ist. Vielleicht sind in der Schufa längst erledigte, oder alte Dinge gespeichert, die Ihre Bonität verschlechtern. Wenn das so ist können Sie diese löschen lassen, Ihre Bonität steigt dadurch erheblich. Einmal pro Jahr können Sie bei der Schufa kostenlos die Daten über Ihre Person abfragen.

Sie sollten in Zukunft vermeiden einen negativen Eintrag zu bekommen. Das heißt alle Rechnungen sowie Kreditraten termingerecht bezahlen.

Vermeiden Sie es unnötige Kreditkarten und Girokonten zu haben. Diese gibt es zwar von vielen Anbietern kostenlos, man sollte Sie trotzdem nicht sammeln. Denn das kann negativ auf Ihren Score ausgelegt werden.

Ein hoher Dispokredit ist ein gutes Zeichen, denn das ist nämlich ein Zeichen das Ihnen Ihre Bank „vertraut“. Das heißt natürlich nicht das Sie den Dispo nutzen, oder gar überziehen sollten. Eine Überziehung oder Kündigung des Dispositionskredits wird negativ ausgelegt.

Viele kleine Kredite wirken sich ebenfalls negativ auf den Schufa-Score aus. Zum Beispiel eine Finanzierung für einen Fernseher, für neue Möbel usw. das lässt den Anschein erwecken das Sie „auf Pump“ leben.

Der Schufa Score wird übrigens alle drei Monate neu berechnet, Sie sollten also so schnell wie möglich an einer Verbesserung feilen.

Fazit: Eine positive Bonität ist auch im Bezug auf einen Autokredit von Vorteil, zwar nicht so wichtig wie bei anderen Krediten, dennoch bekommen Sie einfach und günstiger einen Autokredit wenn die Bonität passt.

Lesen Sie passend auch: Die besten Tipps zur Autofinanzierung

Fahrzeugfinanzierung ohne Anzahlung

Bei einem Autokredit, bzw. einer Fahrzeugfinanzierung wird eine Anzahlung geleistet, die Höhe kann man im Grunde frei wählen. Mindestens verlangen die Banken aber meist 10 Prozent des Fahrzeugpreises. Die Anzahlung macht auch Sinn, wenn man die Kosten für den Kredit betrachtet, doch es können Situationen im Leben entstehen, wo es nicht möglich ist eine Anzahlung zu leisten. Sind Sie in so einer Situation, dann ist es gut zu Wissen das auch eine Fahrzeugfinanzierung ohne Anzahlung möglich ist, und genau darum geht es in diesem Ratgeber.

Autofinanzierung ohne Anzahlung

Autofinanzierung ohne Anzahlung

Warum gibt es beim Autokredit eine Anzahlung?

Die Anzahlung bei einem Autokredit macht durchaus Sinn, denn:

  • Die Anzahlung senkt die Kreditsumme
  • Eine Anzahlung senkt die monatlichen Kreditraten
  • Der Kredit ist schneller abgezahlt
  • Geringere Zinskosten

Anhand dieser Punkte sehen Sie das eine Fahrzeugfinanzierung ohne Anzahlung teuer wird, doch wenn es die Umstände nicht erlauben, dann müssen Sie in den sauren Apfel beißen, und mit diesen Mehrkosten leben.

Drei Wege Finanzierung ohne Anzahlung

Die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung könnte für Sie eine interessante Alternative zu einem herkömmlichen Ratenkredit sein.

Die Drei-Wege-Finanzierung wird so genannt, weil es am Ende der Laufzeit drei Möglichkeiten gibt. Begonnen wird die Finanzierung mit einer geringen, oder garkeiner Anzahlung. Auch die monatlichen Kreditraten sind sehr gering. Dafür gibt es am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate. Und hier liegt der Knackpunkt.

Tipp: Lesen Sie die besten Tipps zur Autofinanzierung

Diese hohe Schlussrate können Sie natürlich aus der eigenen Tasche bezahlen, und das Auto gehört Ihnen. Haben Sie das Geld nicht, dann bleiben Ihnen zwei Möglichkeiten, Sie vereinbaren über die Schlussrate eine weitere Finanzierung, und zahlen praktisch die Schlussrate ab. Oder Sie geben Ihr Auto ab, und müssen die Schlussrate nicht bezahlen. Die bisherigen gezahlten Monatsraten sind dann vergleichbar mit dem Leasing.

Wenn Sie mehr Planungssicherheit möchten dann schauen Sie lieber nach einem herkömmlichen Ratenkredit für Ihr neues Auto – direkt Online vergleichen können Sie hier.

Sie können natürlich auch mit einer Drei-Wege-Finanzierung starten, und sich rechtzeitig um einen herkömmlichen Ratenkredit für die Schlussrate kümmern, das wäre eine schlaue Alternative bei dem die monatliche Belastung gering gehalten wird.

Im Idealfall können Sie sich neben der Finanzierung soviel Geld ansparen, das es für die Schlussrate reicht, dann gehört Ihnen das Auto auf einen Schlag.

Die Autofinanzierung ohne Anzahlung nur als Ausnahme

Wie weiter oben bereits geschrieben verursacht ein Autokredit ohne Anzahlung höhere Kosten als mit. Sie geraten durch den höheren Schuldenberg in eine gewisse Abhängigkeit von Händler und Bank.

Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung sollte daher in jedem Fall eine Ausnahme bleiben, und nur wenn es die Umstände nicht anders zulassen. Schauen Sie nach einem günstigen, kleinen gebrauchten, wenn es die Situation nicht anders zulässt, um von A nach B zu kommen brauchen Sie keinen Luxus. Denken Sie immer daran das ein Auto jeden Tag an Wert verliert, halten Sie die Kosten daher also so niedrig wie möglich.

Wer bekommt einen Autokredit ohne Anzahlung?

Hier sind wir beim nächsten Knackpunkt, denn natürlich bekommt nicht jeder eine Autofinanzierung ohne Anzahlung. Denn gerade bei noch höherem Risiko für die Bank, wird genau auf Ihre Bonität geachtet. Die Banken schauen also genau hin, ob Sie sich die monatlichen Raten locker leisten können.

Sie sollten also über ein stabiles und ausreichendes monatliches Einkommen verfügen. Als groben Richtwert kann man sagen, das eine monatliche Rate von 10 bis 15% des Nettogehaltes, als gut angesehen wird von den Banken.

Sie müssen bei der Finanzierungsanfrage auch angeben welche weiteren monatlichen Belastungen Sie haben, zum Beispiel Miete, weitere Kredite usw.

Selbstverständlich sollte auch Ihre Schufaauskunft in Ordnung sein.

Stimmt aber Ihre Bonität, dann gewehrt Ihnen die Bank die Vollfinanzierung mittlerweile gern, denn Sie verdient natürlich mehr daran als mit Anzahlung.

Online nach einer Autofinanzierung ohne Anzahlung suchen

Im Internet sind die Chancen größer, das Sie eine Bank finden, die Ihnen das Geld für Ihr neues Auto ohne Anzahlung leiht. Denn der Vergleich vieler Banken geht per Mausklick einfach schneller. Sie geben die wichtigsten Daten ein und erhalten auf Klick dutzende Angebote von verschiedenen Banken. Sie können nun schauen wer Ihnen die besten Konditionen anbietet. Auch die Finanzierungsanfrage kann direkt online gestellt werden.

Klicken Sie hier um zum Finanzierungsrechner zu gelangen.

Tipp: An den Barzahlungsrabatt denken

Viele Händler geben einen Extrarabatt wenn man das Auto Bar bezahlt. Wenn Sie sich das Auto von einer Bank leihen, bekommt der Händler es auf einen Schlag, Sie zählen also auch als Barzahler und können den Barzahlungsrabatt nutzen. Hier kommt es auf Ihr Verhandlungsgeschick an, im Idealfall holen Sie durch diesen Rabatt die Mehrkosten für die Finanzierung ohne Anzahlung wieder heraus.

Fazit: Wenn es die persönlichen Umstände nicht anders zulassen, dann ist auch eine Autofinanzierung ohne Anzahlung möglich. Nutzen Sie das Internet um eine Bank mit günstigen Konditionen zu finden. Klicken Sie hier oder nuten den folgenden Kreditvergleich.

Die besten Tipps zur Autofinanzierung

Ein neues / gebrauchtes Auto ist für die meisten zu teuer, um es von seinen Ersparnissen zu kaufen. Daher werden die meisten Neuwagen, und sehr viele Gebrauchtwagen, finanziert. Eine Autofinanzierung macht das auch leicht möglich, doch es gibt die vielen kleinen Dinge auf die es bei einer Autofinanzierung ankommt. Und genau darum dreht sich dieser Artikel: Die besten Tipps zur Autofinanzierung.

Falle Autofinanzierung

Damit Sie nicht in finanzielle Bedrängnis geraten sollten Sie auf jeden Fall vorher abstecken welche monatlich Rate Sie sich locker leisten können. Häufig wird dieser Punkt zu Stiefmütterlich behandelt und das neue Auto oder Motorrad wird dann schnell zur Geldfalle. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen. Notieren Sie alle Einnahmen, sowie alle Ausgaben die monatlich anfallen. Nur so Wissen Sie genau welche Summe monatlich für eine Autofinanzierung übrig bleibt. Denken Sie unbedingt an unvorhergesehene Ausgaben, diese müssen nicht nur das Auto (Reparaturen, Verschleißteile) betreffen, denken Sie auch an kaputte Haushaltsgeräte usw., Sie wollen in Zukunft auch in den Urlaub fahren, nicht wegen dem Auto darauf verzichten müssen. Von vielen Experten wird geraten ca 10 bis 15 Prozent vom monatlichen Nettogehalt für die Kreditrate auszugeben. Umso weniger ist natürlich umso besser.

Wie teuer darf das Auto sein?

Im Grunde hängt das maßgeblich von zwei Faktoren ab, nämlich welche monatliche Rate Sie zahlen wollen bzw. können, und wieviel Sie Anzahlen können. Anhand dieser zwei Dinge wird über das Auto entschieden, und nicht andersrum. Nutzen Sie den untenstehenden Online-Finanzierungsrechner und spielen etwas mit den Werten rum. Sie sehen so recht schnell wie hoch die Kreditsumme werden kann – oder klicken Sie hier. Wenn Sie nun eine Zahl / Kaufpreis ermittelt haben, können Sie sich auf die Suche nach einem neuen Auto machen.

Angebote Vergleichen – Online Finanzierung überprüfen

Wenn Sie in einem Autohaus ein Auto gefunden haben, dann bekommen Sie meist auch von der Hausbank (VW, Audi…) ein passendes Finanzierungsangebot, dieses muss nicht grundsätzlich schlecht sein, allerdings ist es häufig teuer. Darum ist ein Vergleich immer besser, in den allermeisten Fällen finden Sie Online ein günstigeres Angebot. Und bessere Konditionen bringen über die Laufzeit der Finanzierung deutliche Ersparnisse. Hier können Sie direkt den Online Autokreditvergleich starten.

Wirklich die Hausbank befragen?

In den zahlreichen Ratgebern rund um die Autofinanzierung liest man immer wieder den Hinweis: „Die Hausbank um einen Autokredit“ befragen. Doch kennen Sie tatsächlich jemanden der sein Auto über einen Autokredit seiner Hausbank finanziert? Wir nicht. Und es wird auch keine Bank geben, die bessere Konditionen bietet, nur weil Sie ein Girokonto bei Ihr haben. Es schadet zwar nicht, aber sind Sie dann nicht enttäuscht, wenn Sie nicht mit Jubel-Rufen in Ihrer Bankfiliale empfangen werden.

Drei-Wege-Finanzierung

Heute werden häufig Drei-Wege-Finanzierungen angeboten. Das heißt Sie bezahlen eine recht niedrige Monatsrate, am Laufzeitende ist dann eine hohe Schlussrate fällig. Wenn Sie diese Schlussrate bezahlen, ist das Auto Ihnen. Diese Schlussrate können Sie auch weiterfinanzieren. Sie können allerdings auch auf die Schlussrate, und somit das Auto verzichten, dann geben Sie das Auto allerdings zurück. Die gezahlten monatlichen Raten waren dann im Prinzip Leasingraten. Auch wenn diese Drei-Wege-Finanzierung häufig genutzt wird, machen Sie sich bereits jetzt ernsthaft Gedanken ob Sie die Schlussrate nebenher in den 3, 4 oder 5 Jahren auch ansparen können. Weitere Formen des Autokredits sehen Sie hier.

Tipp: Eine Autofinanzierung gibt es auch ohne Anzahlung

Finanzieren Sie nicht zu lange

Denn umso älter ein Auto wird, umso höher werden die Reparaturkosten, statistisch gesehen bereits spürbar ab dem 5. Jahr. Das heißt zusätzlich zur monatlichen Rate können hohe Beträge für Reparaturkosten anfallen.

Das Auto richtig versichern

Das ist nämlich im Hinblick auf die Finanzen wichtig. Ein Vergleich und Wechsel der KFZ Versicherung kann bis zu 800 Euro jährlich Ersparnis bringen, das ist Geld was Sie in die Finanzierung Ihres Autos / Motorrades stecken können, oder für Rücklagen zurücklegen. Hier geht’s zum Online Versicherungsvergleich.

Nicht nur auf die Ratenhöhe achten

Viele schauen tatsächlich nur auf die höhe der monatlichen Rate, ist diese niedrig kann ich mir doch mehr Auto leisten, doch das ist natürlich falsch. Achten Sie zum Beispiel auch auf den Zinssatz, aktuell liegt dieser zwischen 1 und 7 Prozent, also ein extremer Unterschied. Die Kreditkosten sind ebenfalls eine sehr wichtige Kennzahl, diese gibt an wieviel Sie der Kredit Kostet, wenn Sie Ihn bis zum Laufzeitende bedienen. Sie werden eventuell erschrecken wie sehr sich dieser Kostenfaktor summiert, und wie teuer tatsächlich das geliehene Geld für das neue Auto ist.

Die Sicherheit der finanzierenden Bank

Bedenken Sie das bei einem Autokredit der Fahrzeugbrief, also die Zulassungsbescheinigung Teil II, als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden muss. Das heißt also Sie können Ihr Auto nicht einfach verkaufen, und den Kredit weiterlaufen lassen. Wenn Sie umziehen, oder den Fahrzeugbrief benötigen, um eine Umschreibung eintragen zu lassen (zum Beispiel von BA auf BE), dann kann der Brief gegen Gebühr angefordert werden. Wollen Sie Ihr Auto verkaufen dann müssen Sie bei der finanzierenden Bank nachfragen, das kann unter Umständen nur bewilligt werden, wenn Sie den Kredit vorher ablösen.

Die Bonität muss stimmen

Und natürlich gibt es auch bei einem Autokredit einige Kriterien die von der Bank überprüft werden. So kann Ihnen unter Umständen auch eine Autofinanzierung verwehrt werden, auch wenn Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Mehr zum Thema Bonität bei der Autofinanzierung lesen Sie im Etxra-Artikel. Und nun klicken Sie hier um Online einen Vergleich Ihres neuen Autokredits zu starten.

Der Online Finanzierungsrechner

 

Die Auto-Finanzierung – darauf müssen Sie achten

Kaum einer kann sich heutzutage einen Neuwagen oder „neuen“ Gebrauchten kaufen und den kompletten Betrag selbst zahlen. Bei den meisten Autokäufen wird eine Finanzierung eingesetzt um den Kaufpreis bezahlen zu können. Ein Autokredit ist schnell abgeschlossen, häufig sogar direkt und mit wenig Aufwand im Autohaus oder bei den Gebrauchtwagenhändlern, das ist zwar bequem aber auf keinen Fall klug, denn so verliert man in der Regel viel Geld weil man den Kredit zu schlechten Konditionen bekommt. Auf was Sie bei der Suche nach einer Finanzierung für ein Auto achten sollten, das lesen Sie in diesem Ratgeber.


Auto Finanzierung

Auto-Finanzierung – das sind unsere Tipps

Kassensturz – wieviel Eigenkapital ist möglich?

Machen Sie zunächst einen Kassensturz und prüfen wieviel Geld Sie für den Kauf eines Neuen Gebrauchten ausgeben können.  Schauen Sie auf Ihr Depot, die Tages- sowie Girokonten wieviel Geld Sie abzwacken können. Natürlich sollten Sie nicht den „Notgroschen“ angreifen, auch das gesparte Geld für Ihre Altersvorsorge sollte unangetastet bleiben, auch wenn die Verlockung groß ist. Ein Auto ist ein Wirtschaftsgut das an Wert verliert! Haben Sie den Betrag ermittelt den Sie für den Autokauf ausgeben können dann geht es zum nächsten Punkt.

Das richtige Auto suchen

Zunächst ist es nötig dass Sie sich nach einem geeigneten Auto umschauen, denn ohne zu wissen wieviel Geld Sie benötigen brauchen Sie noch nicht nach einer Finanzierung schauen. Ist der passende Wagen gefunden und auch die Probefahrt war positiv, dann sprechen Sie mit dem Händler und versuchen durch geschicktes Handeln den Kaufpreis zu drücken. Sagen Sie dem Händler das Sie noch nicht sicher sind ob Sie das Auto Bar bezahlen oder Finanzieren und bitten Ihn um ein Angebot für eine Finanzierung. Nennen Sie für die Angebotserstellung die im vorherigen Punkt ermittelte Summe des zur Verfügung stehenden Eigenkapitals.

Die Finanzierung vergleichen

Wenn Sie den Finanzierungsvorschlag in den Händen halten haben Sie eine gute Ausgangsbasis für einen Vergleich. Sie können nun zu Ihrer Hausbank gehen und um einen Finanzierungsvorschlag bitten, häufig sind die Konditionen der Hausbank für einen Autokredit aber nicht gerade berauschend.

Lohnenswerter ist da ein Blick ins Internet. Denn Direktbanken bzw. Autobanken finanzieren Ihnen Ihr Auto zu sehr günstigen Konditionen, die entsprechende Bonität ist natürlich immer Voraussetzung. Weiterer Vorteil, der Vergleich geht schnell und einfach. Nutzen Sie ein Vergleichsportal bei dem Sie Ihre Daten nur einmal eingeben brauchen, im Anschluss erhalten Sie Angebote verschiedener Direktbanken und können Ihre Finanzierungsanfrage direkt online stellen. Hier gelangen Sie zu einem Test und Vergleich der Autokredite.

Den Barzahler-Rabatt nutzen

Auch wenn Sie das neue Auto Finanzieren treten Sie dem Verkäufer gegenüber als Barzahler auf. Denn wenn Sie das benötigte Geld von einer Direkt- oder Autobank bekommen dann bekommt der Autohändler es auf einen Schlag, Ihm ist es egal woher das Geld kommt. Und da Sie so als Barzahler gelten lockt nochmal ein Rabatt. Nämlich der Barzahler-Rabatt. Und dieser ist nicht unerheblich, teilweise werden 10 Prozent vom Kaufpreis erlassen wenn Sie den neuen Gebrauchten in Bar bezahlen. Also ein ordentlicher Nebeneffekt wenn Sie über eine Direktbank finanzieren.

Finanzierung Tipps

Tipps für eine günstige Finanzierung

Die günstigen Zinsen der Autobanken

Sicher haben Sie es auf den bunten Werbeblättchen oder in Online Anzeigen schon gesehen, die Autobanken, die jeder Hersteller hat, locken mit extrem günstigen Zinsen. Doch lassen Sie sich davon nicht blenden und vertrauen blind darauf. Denn wenn die Zinsen für einen Kredit weit unter den Marktüblichen liegen, dann muss das einen Grund haben. Im Autobereich ist das leicht erklärt. Die Autobanken arbeiten mit den Händlern zusammen, so subventionieren Sie sich die günstigen Zinsen. Doch für Sie hat das nicht unbedingt einen Vorteil. Denn dadurch das der Händler die Zinsen mit subventioniert fällt seine Marge am Auto deutlich geringer aus, das heißt also Sie werden kaum, oder nur ganz wenig Handeln können da der Händler sich die Marge natürlich nicht ganz kaputt machen lassen möchte. Eine große Rolle spielt hierbei auch der vorher beschriebene Barzahler-Rabatt.

Die Bonität für einen Autokredit

Egal für welche Finanzierung bei welcher Bank man sich entscheidet, wichtig ist das die Bonität stimmt. Die sogenannte Kreditwürdigkeit  wird immer von der Bank überprüft. Grundsätzlich kann man sagen das Kunden mit schwacher Bonität bei einer Autobank bessere Chancen auf eine Kreditzusage haben als bei einer Direktbank, diese sind weniger Risikofreudig. Wenn Sie von Direktbanken eine Ansage erhalten können Sie immer noch bei einer Autobank, oder Ihrer Hausbank anfragen.

Fazit: Haben Sie ein Auto gefunden was Ihnen gefällt dann Wissen Sie nun warum Sie nicht „blind“ auf das Angebot des Händler, bzw. dessen Finanzierungsvorschlag, eingehen sollen. Besonders mit den günstigen Konditionen der Direktbanken lassen sich, vorausgesetzt die Bonität stimmt, einige Euro sparen.

Lesen Sie zum Thema passen:
Neuwagen für Fahranfänger
Neuwagenkauf im Internet

Kreditgebühren / Bearbeitungsgebühren vom Autokredit zurückfordern

Hier ein Ratgeber der bares Geld bedeuten kann – und das nicht zu knapp. So kurz vor Weihnachten wäre das doch sicher jedem Recht!? Haben Sie in den letzten 10 Jahren ein neues Auto gekauft? Wenn Sie das dann noch über eine Bank finanziert haben dann stehen die Chancen auf einen unverhofften Geldsegen sehr gut – warum das lesen Sie in diesem Artikel.


Kreditgebühren zurückfordern

Kreditgebühren zurückfordern – so gehts

Kreditgebühren / Bearbeitungsgebühren sind unzulässig

Das hat das BGH entschieden, und deswegen können Sie als Kunde die gezahlten Bearbeitungsgebühren / Kreditgebühren zurück verlangen, diese waren nämlich bis 2012 an der Tagesordnung wenn es um die Kreditvergabe ging. Die Bank hat für die Bearbeitung eines Kredits eine Gebühr verlangt obwohl Sie ja bereits am Kredit, also Ihrem eigenen Produkt, Geld verdient. Und das ist der Grund warum Ihnen die zu Unrecht gezahlte Bearbeitungsgebühr nun zusteht. Dabei spielt es keine Rolle ob der Kredit schon längst zurückgezahlt wurde oder nicht.

Sogar Zinsen können auf die zu Unrecht gezahlte Bearbeitungsgebühr verlangt werden. Und in 10 Jahren kann da eine beachtliche Summe zustande kommen.

Nur Autokredite?

Nein, jede Art von Ratenkredit, also auch für Immobilien, eine neue Küche oder Sonstiges ist davon betroffen.

Was ist zu tun um die Kreditbearbeitungsgebühr zurück zu bekommen?

Auf jeden Fall müssen Sie selbst aktiv werden. Bis jetzt hat noch keine Bank von sich aus die zu viel gezahlte Kreditgebühr zurückbezahlt, verständlich.

Als erstes sollten Sie überlegen welche Kredite Sie in den letzten 10 Jahren abgeschlossen haben, Auto, Motorrad, Eigentumswohnung, Einfamilienhaus, die neue Küche, der neue Fernseher…?

Suchen Sie sich nun die Kreditverträge heraus und stellen Sie mit einem entsprechenden Musterschreiben den Antrag bei der Bank die gezahlten Kreditgebühren zurück zu überweisen. Bei den meisten Banken funktioniert das Problemlos. Wichtig sind nur das Sie die nötigen Fristen beachten.

Ist es bereits höchste Eisenbahn dann können Sie nur Versuchen die Fristen zu stoppen, das geht über den Ombudsmann der Versicherung oder über einen Anwalt. Genaue Auskunft für Ihren Einzelfall muss aber ein Fachmann prüfen.

Da wir in diesem Fall keine Rechtsberatung geben können und dürfen verweisen wir in der folgenden Liste auf hilfreiche Quellen bei denen Sie sich genauer belesen können und auch Musterschreiben zum problemlosen zurückfordern finden. Diese sind natürlich kostenlos.

Weiterführende Links:

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Beschreibung
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Test.deZahlreiche Detailinformationen zur Rückforderung von Kreditgebühren inkl. umfangreichen Musterbriefen.Zum Artikel
Finanztip.deHier finden Sie ebenfalls einen Musterbrief den Sie lediglich mit Ihren Angaben ergänzen müssen.Zum Musterbrief
Anwalt.deGenaueres über die Verjährungsfristen der Rückforderung.zu Anwalt.de

 

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Autokreditvergleich